Подробнее о >>Тинькофф Инвестиции<<

Сервис Тинькофф инвестиции предназначен для людей, желающих приумножить накопленные деньги. Простая возможность быстро купить нужный актив, минимальная плата за обслуживание и дружественный интерфейс – это делает брокера все популярней.

Сервис появился в 2016 году, когда банк Тинькофф заключил соглашение с брокером БКС и вместе они создали сервис для покупки и продажи ценных бумаг.

Покупка акций в Тинькофф Инвестиции с карты отнимет всего пару кликов мышкой. Кроме того, пользователям доступно мобильное приложение, функционал которого полностью повторяет версию для ПК, зато пользоваться им можно в любом месте, где есть интернет.

Краткий обзор Тинькофф Инвестиции

Это довольно удобный инструмент для инвестиций с низким порогом входа. В отличие от, например, Форекса, интерфейс в Тинькофф Инвестициях прост и понятен, весь функционал доступен в пару нажатий.

Все необходимые элементы есть на нижней панели: Ваш портфель, Страница покупок, Лента новостей, Чат со службой поддержки и часто задаваемые вопросы, а также вкладка «Ещё», где можно найти учебник по инвестициям, настройки приложения и пр.

Особенности сервиса

Для биржевой торговли требуется иметь соответствующий счёт – индивидуальный инвестиционный (ИИС) либо брокерский.

С его помощью вы сможете приобретать различные финансовые инструменты. Банк Тинькофф предлагает открыть счёт бесплатно в кратчайшие сроки, принимая заявки от совершеннолетних граждан РФ со статусом налогового резидента.

Преимущество ИИС – возможность получения одного из двух налоговых вычетов: 13% с прибыли, заработанной от инвестирования, либо до 52 000 рублей в течение одного года. Брокерский счёт является универсальным финансовым инструментом и открывается у надёжного брокера.

Стать инвестором может абсолютно любой человек, даже если он не обладает специальными знаниями в сфере биржевой торговли.

Для получения дохода необходимо открыть соответствующий счёт и приобрести хотя бы один лот ценных бумаг либо валюты. Сервис позволяет купить акции от 700 рублей и облигации от 1 000 рублей.

Доступ к сервису возможно получить:

• через официальный веб-сайт tinkoff.ru;
• с помощью бесплатного приложения.

Вы не уверены, что сможете стать инвестором? Вам не понадобятся специальные знания, потому как Банк Тинькофф предоставит доступ к рекомендациям финансовых аналитиков. Сформировать свой инвестиционный портфель можно с помощью уникального Робота-советника.

Вы можете инвестировать в различные финансовые инструменты:

• облигации;
• доллары или евро;
• акции отечественных и зарубежных организаций;
• инвестиционное страхование жизни;
• Exchange Traded Fund.

Установите специальное приложение для дистанционного управления инвестиционным портфелем на устройство, функционирующее на системе iOS или Android.

Торговля осуществляется на Московской, Санкт-Петербургской и Лондонской (LSE) биржах. Для совершения покупки или продажи ценных бумаг важно учитывать время работы и выходные дни конкретной биржи.

Возможности Тинькофф Инвестиции

1. На выбор есть разные инструменты инвестирования, от акций и облигаций до депозитарных расписок.
2. Торговать можно не только на местной бирже, но и на заграничных.
3. На площадке есть готовые обзоры инструментов инвестирования и идеи заработка, которыми сможет воспользоваться любой желающий.
4. Есть отдельный раздел аналитики и новостей, чтобы всегда быть в курсе изменений.

Клиенту предлагается отслеживать все базовые характеристики актива: динамику цены, данные об эмитенте и политику дивидендов. Однако, чтобы процесс инвестирования всегда приносил прибыль, не лишним будет изучить сведения, предоставленные специальными сервисами.

Как открыть брокерский счет

Для получения счета нужно:

• выполнить заполнение заявки, нужен паспорт;
• документы выдаст представитель, при наличии дебетовой карты возможна онлайн подпись;
• открытие проходит в течение 5 минут, кроме выходных дней и ночного времени.

Еще проще приступить к Тинькофф инвестициям клиентам банка, можно воспользоваться личным кабинетом. Новичкам нужна регистрация, для открытия счета нужно:

• выбрать брокерский счет или ИИС;
• вбить телефонный номер, адрес почты, ФИО;
• кликнуть далее, прописав паспортные данные, адрес проживания, регистрации;
• кликнуть «оформить».

Об остальных действиях сообщат автоматически, останется заполнить форму и заказать доставку.

Какие нужны документы?

Фактические клиенты Банка Тинькофф могут подписать договор об открытии и обслуживании счёта дистанционно – через официальный сайт либо приложение.

Если у вас нет дебетовой карты, потребуется встреча с менеджером и предоставление гражданского паспорта. Как правило, иная документация не нужна.

Порядок действия при открытии брокерского счета

Оформление заявки в Тинькофф Инвестиции происходит полностью дистанционно, процесс отнимет пару минут, если у клиента уже есть дебетовая карта Тинькофф:

• Заполнить анкету, указав личные данные.
• Подписать ее, введя в поле на сайте код из смс-сообщения.
• Подождать два дня, на протяжении которых брокер проверит данные и откроет счет. Уведомления об этом отправляется клиенту в виде смс и письмом на электронную почту. Теперь он может начинать торговать.

Если дебетовой карты Тинькофф у пользователя нет, сперва придется ее оформить.

Это обязательное условие открытие брокерского счета, ведь именно путем безналичной оплаты с карты клиент может покупать облигации, акции и валюту. В таком случае процесс открытия выглядит следующим образом:

1. Заполнить дистанционно заявку на получение карты.
2. Выбрать удобное время для встречи с представителем банка.
3. Подписать привезенные им документы (договор на обслуживание). Теперь карту Тинькофф Блек, которую можно будет полноценно использовать для пополнения счета и вывода заработанного.

О готовности счета клиента также уведомляют по смс. В среднем на это уходит около 2 дней.

Условия пользования и тарифы

В Тинькофф Инвестициях доступно 3 тарифа: Инвестор (по умолчанию), Трейдер и Премиум. Тарифы отличаются комиссией за сделку. Давайте разберём каждый тариф поподробнее:

Инвестор

Как я уже сказал, этот тариф установлен по умолчанию и является полностью бесплатным. Подходит он тем, кто планирует совершать сделки на сумму, ежемесячно не превышающую 116 000 ₽. Всё дело в комиссии, процент которой как раз таки зависит от этой суммы.

Например, если вы захотели инвестировать 20 000 ₽. и купить 2 акции стоимостью 10 000 руб. каждая, то в этом случае ваша комиссия составит:

(10 000 х 2) × 0,3% = 60 ₽

С тарифом трейдер комиссия составила бы 205 ₽.

Трейдер

Этот тариф подойдёт, если вы собираетесь ежемесячно совершать сделки на сумму, превышающую 116 000 ₽

Если на вашем брокерском счёте находится больше 2 млн. руб. либо у вас есть премиальная карта Tinkoff, то обслуживание брокерского счёта с тарифом Трейдер будет бесплатным. В противном случае стоимость обслуживания составит 290 руб. в месяц.

Например, вы решили инвестировать 200 000 ₽ и хотите купить 100 акций по 2000 руб. за каждую. В этом случае вы заплатите:

2000 × 100 × 0,05% + плата за обслуживание 290 руб. = 390 ₽

С тарифом Инвестор за эту сделку вы заплатили бы 500 ₽.

Премиум

Этот тариф создан для самых крупных инвесторов и вряд ли подойдёт для обычного пользователя. Он включает в себя сниженную комиссию на крупные сделки, доступ к IPO, персонального инвестиционного консультанта, консьерж-сервис за дополнительную плату, который сможет зарезервировать для вас столик в ресторане или помочь с выбором отеля. Тариф премиум также откроет доступ не только к Московской и Санкт-Петербургской биржам (как в остальных тарифах), но и к более чем 30 биржам других стран.

Стоимость тарифа составит 3000 ₽ в месяц. Если на брокерском счёте от 1 до 3 млн. руб., то начиная со второго месяца обслуживание будет стоить 990 ₽ в месяц. Если на брокерском счёте больше 3 млн. руб. – обслуживание со второго месяца будет бесплатным.

Какие инструменты доступны в Тинькофф Инвестиции

Предусмотрено все, чтобы открыть счет и быть инвестором. Это стало очень просто для всех желающих, именно поэтому мы получаем доступ к удобному интерфейсу. Понимание работы и возможностей получения дохода не вызовет проблем, достаточно дополнять свой портфель инвестиций самыми разными предложениями. Физические лица без проблем разберутся в тонкостях, поскольку в Тинькофф инвестициях каждый раздел имеет детальное описание.

Акции

В брокерское обслуживание включено все необходимое, для покупки доступны компании, которые предлагают бумаги на бирже Санкт-Петербурга и Москвы. Прогнозируемый доход виден сразу, указывается определенный период времени с учетом получения дивидендов. Это позволяет принять решение о выгоде вложений в акции, в том числе компаний Apple или Adobe.

Облигации

В категории тарифы вкладчикам позволяют зарабатывать на продаже ценных бумаг по стоимости, превышающей перечисленную в ходе их покупки. Также получается иметь доход на выплаты с учетом даты погашения. Заработать можно на облигациях федерального займа, они предусматривают выдачу средств в займы для государства.

Еврооблигации

Предложены представленные на международном рынке ценные бумаги, в качестве эмитентов выступают государства или различные компании. В том числе можно приобрести бумаги швейцарских или французских компаний либо выдать свои средства в долг министерству финансов США.

ETF

Брокерский счет позволяет внести часть средств для фондов, в том числе актуально долевое участие в Америке. Схема действий дает хорошие возможности даже без наличия значительного капитала. Также можно диверсифицировать портфель, поскольку в ходе вложения в доле, автоматически предоставляют части в разных компаниях. Отзывы по подобным вложениям обычно хорошие, ведь разные организации в один день стать банкротами не должны. По среднестатистическим данным за полгода удается увеличить капитал на 20%.

Личный кабинет инвестора

Личный кабинет на сайте Тинькофф позволяет покупать и продавать активы, выставлять отложенные заявки, управлять балансом и просматривать аналитику. Чтобы войти в кабинет, выберите «Инвестиции» в списке продуктов Тинькофф (верхнее меню на www.tinkoff.ru) и нажмите кнопку входа в правом верхнем углу. Для авторизации нужен тот же телефон и пароль, что и для онлайн-банка.

Войти в личный кабинет инвестора

Большинство разделов открываются в верхнем меню навигации. Некоторые функции, такие как пополнение баланса, спрятаны под кнопкой «Еще» напротив сводного списка «Все счета».

Как пользоваться?

Работа с приложением от Tinkoff очень проста и удобна.

Шаг 1 Регистрация

Всё начинается с открытия брокерского счёта. Для того чтобы это сделать нажмите на кнопку снизу.

Открыть брокерский счёт в Тинькофф Инвестициях

На странице регистрации спуститесь ниже, там вы увидите поля для заполнения информации. Заполните их и следуйте по инструкции.

При регистрации счёта возможны два варианта:

• Если вы не являетесь клиентом Тинькофф Банка, то представитель принесёт на дом все необходимые документы для заполнения и дебетовую карту Tinkoff Black (она нужна для пополнения брокерского счёта и вывода средств), а от вас понадобится только паспорт.

• Если вы являетесь клиентом банка, всю операцию можно проделать онлайн, подтвердив свою личность с помощью кода из СМС, указав свой телефон или логин от личного кабинета и тем самым «подписав» договор об открытии счёта.

После того, как счёт открыт, смело устанавливайте приложение на ваш телефон. Скачать его можно и на IOS, и на Android.

Шаг 2 Пополняем баланс

Пополнить баланс можно без комиссии с помощью любой карты Tinkoff. При пополнении брокерского счёта с карты другого банка комиссии от Тинькофф Инвестиций также не будет, однако она может быть у карты вашего банка.

Чтобы пополнить баланс, переходим в наш Портфель — самая первая вкладка, опускаемся в самый низ и нажимаем на Рубль, затем на кнопку пополнить.

В следующем окне вначале выбираем откуда пополнять, а ниже — на какой счёт (рублёвый, долларовый или евровый).

Также при наличии ИИС можно пополнить и его, но только в рублях. Иностранную валюту в ИИС можно будет купить уже потом, перейдя на страницу покупки валют. Там выбираем нужную нам валюту и нужный счёт. Покупается она ровно по тому же принципу, как и при покупке акции. Его я описал ниже.

Шаг 3 Покупаем акции или облигации

Приобретать и продавать ценные бумаги через Тинькофф Инвестиции можно только в будние дни — по выходным биржа закрыта. Чтобы купить нужный нам продукт, переходим во вкладку “Что купить” и выбираем какую-нибудь ценную бумагу. Для примера я выберу FinEx Акции глобального рынка (кстати неплохая покупка в долгосрочной перспективе, найти можно вбив в поиске сверху FXRW).

Итак, находим нужный нам продукт — акцию, облигацию, фонд, валюту, — нажимаем на него и в следующем окне выбираем на какой счёт добавить продукт — брокерский или ИИС. Выбираем способ оплаты (для брокерского счёта можно прямо с банковской карты Tinkoff) и указываем необходимое количество единиц. Нажимаем купить и всё готово, теперь продукт находится в вашем портфеле.

Отдельно хочу рассказать про «Пульс»: на странице покупки какого-либо продукта присутствует много полезной информации, в том числе вкладка Пульс. Перед тем, как принять решение о приобретении продукта, советую ознакомиться с этим разделом.

В нём пользователи пишут свои комментарии и мнения о той или иной ценной бумаге. Вы можете открыть профиль любого комментатора и, оценив его годовую прибыль, убедится, насколько он успешный инвестор и стоит ли прислушиваться к его мнению. После открытия профиля вы сразу увидите все необходимые показатели:

Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?

Тинькофф поддерживает лимитные заявки. Они позволяют отложить покупку или продажу до тех пор, пока цена не достигнет указанного значения. Пользователю доступны 2 типа лимитных заявок:

• на покупку – устанавливается ниже текущей цены;
• на продажу – фиксируется выше текущей цены.

Для создания лимитной заявки на сайте или в приложении выберите акцию и нажмите кнопку «Заявки». Выберите тип «Лимитная», укажите количество лотов и желаемую цену. Ордер действует только до закрытия биржи, после чего его нужно проставлять заново.

Шаг 4 Выводим прибыль

Выводить средства с брокерского счета можно только на карту Tinkoff. Для этого всё также переходим в наш портфель, нажимаем на Рубль, но на этот раз выбираем Вывести

Далее по старой схеме — Откуда и Куда. Вывод происходит почти моментально.

Важный момент — чтобы выводить валюту, нужно иметь банковский счёт в нужной вам валюте. В Тинькофф он обслуживается бесплатно и открывается всего в пару нажатий. Для того, чтобы открыть валютный счёт, переходим в основное приложение Тинькофф Банка, сразу проматываем вниз и нажимаем кнопку Открыть новый счёт или продукт.

В следующем меню наверху нажимаем Добавить валюту и открываем нужный нам валютный счёт. После этого просто введите код из СМС и счёт готов.

Список всех доступных акций в банке

В каталоге Тинькофф Инвестиции представлено более 11 000 акций. Они торгуются на биржах России, США и Великобритании. Минимальное количество акций для покупки, называемое размером лота, может быть разным – от 1 до 100 штук. Дробить акции на части нельзя.

Частный случай покупки акций – участие в IPO. Так называют первичное размещение ценных бумаг компании на бирже. Покупка акций на IPO может принести большую прибыль в первые часы торгов, но потенциальные риски также становятся выше. Участвовать в IPO пока можно только на тарифе «Премиум».

Помимо акций, Тинькофф предлагает инвестирование в фонды (ETF). Этот инструмент отражает цену определенного актива или набора активов. К примеру, вы можете не покупать акции десятков IT-компаний – достаточно приобрести ETF на бумаги информационного сектора. Стоимость фонда будет учитывать цену всех акций, входящих в набор.

Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?

Брокер не поддерживает торговлю фьючерсами и опционами. Нефть, драгоценные металлы и другие физические активы здесь отсутствуют. Исключение составляет лишь золото: его можно купить в составе отдельного ETF.

Оплата налоговых сборов

Если вы получили дивиденды или прибыль от реализации инвестпортфеля, вам понадобится заплатить соответствующие налоговые сборы.

Их величина зависит от разновидности инвестиции. Например, клиенту необходимо оплатить 13% от дохода, начисленного по еврооблигациям. Ознакомиться с размерами налогов возможно через call-центр и онлайн-чат.

Нюансы пополнения брокерского счета и покупки акций

Закон гласит, что оплачивать ценные бумаги и акции можно исключительно с брокерского счета. Клиентам Тинькофф Инвестиции в этом случае немного проще – им достаточно иметь банковскую карту Тинькофф.

Средства со счета дебетовой карты будут автоматически переведены на брокерский счет и уже потом с него будет списана сумма за покупку акций.

Алгоритм действий как покупать акции в Тинькофф инвестиции простой: перейти на сайте в раздел акции, где все доступные предложения будут отсортированы по доходности.

Выбрать подходящую акцию или валюту и нажать на кнопку купить. Если же кнопка неактивна, нужно дождаться открытия биржи или же предложений по выбранной ценной бумаге в данный момент нет.

Брокерский счет в этом случае служит своего рода «промежуточным звеном», куда поступают деньги с дебетовой карты клиента и куда капают дивиденды от акций.

Счет в Тинькофф мультивалютный, так что получать можно не только прибыль в рублях, но и в долларах. Брокерский счет – это место, куда приходят дивиденды. Автоматически с его баланса в конце года будет списана сумма налога.

Способы покупки акций и пополнения брокерского счета:

1. Проводить оплату непосредственно с банковской карты Тинькофф. Деньги будут автоматически перекинуты на брокерский счет без взимания дополнительных комиссий, операция происходит мгновенно, так что клиент не упустит возможности приобрести желаемый актив выгодно;
2. Покупка валюты через Тинькофф Инвестиции непосредственно на сайте. Это делать выгодно в случае, если инвестор хочет купить акции в долларах или просто приобрести валюту.

Независимо от времени пополнения брокерского счета Тинькофф Инвестиции не взимает оплату за операцию.

Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции

Чтобы брокер Тинькофф позволил получить дивиденды, нужно присутствие бумаг с ценностью в «день отсечки». Для желающих вложить средства предоставлены описания, в том числе включены данные по следующим выплатам. Тинькофф инвестиции выдает в использованной для покупки валюте, но можно воспользоваться конвертацией. Вывод на карты банка и без комиссий, налоги высчитывают до выплат.

Как получить дивиденды на акции?

Дивиденды выплачиваются в определенную дату, которую каждая компания озвучивает заранее. Чтобы получить выплату, нужно купить акции минимум за 2 дня до указанной даты. Срок инвестирования не важен: главное, чтобы запись о владельце акции числилась в реестре.

Сразу после выплаты дивидендов в Тинькофф Инвестиции акции можно продать. Правда, стоимость актива в такие моменты обычно снижается, так что инвестирование ради дивидендов нельзя назвать оптимальной стратегией.

Тарифы брокера

Многие предпочитают иметь счет у брокера, но тарифы относятся к его слабому месту. По тарифу «инвестор» предполагается оплата 99 рублей в месяц в случае сделки. Комиссий за депозит не предусмотрено, но с оборота 0,3% уходит. Так при 2 сделках с целью покупки долларов для акций зарубежных компаний и 4 покупках активов сняли 180 рублей с оборота в 60 000 р.

На отечественные акции комиссии высокие, а на иностранные предложения нередко снимают еще больше. В Тинькофф инвестициях удобна покупка валюты, начиная с 1 доллара, обеспечена быстрая и автоматизированная конвертация. Предложения удобны при небольшом перечне сделок и покупке иностранных активах. На ИИС можно покупать зарубежные акции и доллары, а для отечественных активов цены не самые выгодные.

Тарифов несколько, на «Трейдер» стоит обратить внимание только, если ваши обороты более 77 000 за месячный срок. В этом случае 290 р за месяц уйдет на обслуживание, также дополнительно будут брать сбор с учетом суммы сделок. При обороте менее 200 000 р комиссия будет составлять 0,5%.

Индивидуальный инвестиционный счет может также работать по премиальному тарифу, бесплатно услуги предоставят при активах за месяц от 10 млн рублей, 1500 рублей нужно выплатить при сумме выше 5 млн, остальные заплатят 0,25%.

Есть дополнительные возможности, но для доступа обычно требуется добиться статуса квалифицированного инвестора (опыт в направлении, образование и баланс в 6 млн рублей). В тарифах премиум и трейдер нет КВИК, есть все для трейдинга, удобный интерфейс и виджеты.

Как использовать робота-советника

Робот-советник автоматически формирует портфель, исходя из предпочтений инвестора. После небольшого опроса алгоритм подбирает торговые инструменты с лучшим соотношением риска и прибыли. Робот-советник не дает никаких гарантий. Его предложения – это рекомендация, которая может быть верной или ошибочной.

Чтобы воспользоваться советником, перейдите в настройки и найдите пункт «Инвестиционный профиль». Нажмите «Подробности». После заполнения анкеты вы получите рекомендации по составлению портфеля. Робот покажет, сколько примерно можно заработать на Тинькофф Инвестициях, если доходность инструментов останется прежней. Воспринимать эту цифру слишком серьезно не стоит: она основана на прошлых результатах и ничего не гарантирует в будущем.

Положительные и отрицательные стороны брокера

Среди преимуществ сервиса следующие:

• Удобство. Минимум времени на подготовку документов и открытие счета. Использовать приложение крайне просто, покупка акций проходит в один клик мышкой. Не нужно платить налоги, это прямая обязанность брокера.
• Простая и прозрачная комиссия. 0,3% или 0,03% в зависимости от выбранного тарифа. Непосредственно открытие и ведения счета бесплатное, как и вывод денег. Нет скрытых платежей.
• Минимальные риски и более высокая доходность по сравнению с депозитом.
• Есть возможность следить за новостями и аналитикой, чтобы подобрать оптимальную стратегию работы и найти выгодные акции на рынке.
• Быстрое заключение сделок.

Есть и некоторые минусы, вызвавшие нарекания пользователей:

1. Комиссия. Многие клиенты считают, что обслуживание у других брокеров дешевле. К тому же пользоваться Тинькофф Инвестиции невыгодно тем инвесторам, которые предпочитают спекулятивные торги в рамках одного дня – если делать это регулярно, придется ежемесячно платить комиссию.
2. Нет ряда инструментов технического анализа. Серьезные инвесторы знают, что перед вложением средств важно провести технический и фундаментальный анализ, используя разного рода каналы и индикаторы. Здесь же подобный функционал пока что не реализован.
3. Возможности получения льгот по налогам для физических лиц тоже нет.

В остальном же сервис Тинькофф Инвестиции – отличное детище брокера БКС и Тинькофф банка. С его помощью даже далекий от инвестирования человек получает возможность безопасно покупать акции проверенных компаний и другие активы.

Покупка совершается непосредственно с банковской карты Тинькофф. В среднем на открытие счета уходит не больше 2 дней.

Процесс продажи акций

Открыть счет в Тинькофф Инвестиции

В портфеле необходимо выбрать акцию, которую требуется продать. Сбыть ее получится на выгодных условиях – по актуальной рыночной цене, действующей на момент продажи.

На экране пользователь наглядно видит минимальную стоимость продажи данной бумаги на бирже. Обычно она на 0,3% ниже, чем стоимость самого выгодного предложения по данной бумаге. На практике же рыночная цена оказывается выше этого показателя.

В ситуациях, когда в момент совершения сделки цена актива резко упадет, Тинькофф Инвестиции отклоняет сделку – все для того, чтобы клиент не остался в минусе. Обычно на завершение операции отводится 2 минуты, на протяжении которых цена акции не меняется, так что нужно успеть продать ее.

Продажа облигаций тоже не отличается сложностью. Нужно лишь дождаться открытия той биржи, на которой она размещена, и найти покупателя.

Продажа проводится по рыночной стоимости или же можно просто дождаться срока погашения облигации, после наступления которого на брокерский счет инвестора автоматически поступит доход.

Индивидуальный инвестиционный счет

Отличается от биржевого выбором типа обложения налогами:

1. «А». Есть возможность вернуть 13% налога (от перечислений на ИИС).
2. «Б». Формируется при закрытии счета, позволяет исключить выплаты 13% в пользу государства.

ИИС имеет следующие особенности:

• открытие в рублях с возможностью покупки валюты;
• актуален для вложений на 3 года или на более длительное время, иначе будет потерян налоговый вычет, потребуется закрытие счета;
• за год можно пополнить счет до 1 млн рублей;
• можно иметь только 1 счет.

Инвестиции Премиум

Тинькофф инвестиции в формате премиум предоставляют больше возможностей:

• предоставляется менеджер для консультаций;
• есть простой аналитический сервис;
• можно пользоваться бумагами мировых бирж и внебиржевыми инструментами;
• дарят премиальную карту Тинькофф.

Нужно заполнить анкету, выбрать тип портфеля, валюты и интересы.

Как пополнить брокерский счет?

Брокер предлагает пополнить счет без ограничений, подойдет Apple Pay и Google Pay, любые карты:

• от Тинькофф (лимитов нет);
• с помощью Apple Pay и Google Pay (в пределах 15000 р за месяц);
• до 150 000 р можно переводить за раз с других банков, за месяц до 2 млн.

Перевод выполняют из личного кабинета от инвестиций к портфелю и пополнению. Также можно воспользоваться приложением, нажав на брокерский счет и «пополнить». Также можно сразу покупать активы из каталога, процесс пополнения и покупки пройдет мгновенно и автоматически.

Покупаем валюту в Тинькофф Инвестициях

Посредством сервиса получится купить доллары и евро на бирже, посетив специальный раздел «Валюта».

Другие брокеры строго лимитируют возможность покупки валюты: обычно это можно сделать лотом по 1000 единиц. Тинькофф Инвестиции идет навстречу клиентам, позволяя приобрести даже 1 доллар.

Размер комиссии в этом случае остается неизменным: 0,3% и 0,03% в зависимости от выбранного клиентом тарифа.

Комиссия считается по принципу когда именно была совершена сделка. Если в рамках календарного месяца (расчетного периода) это первая сделка, со счета клиента будет списано 99 или 590 рублей в зависимости от тарифа.

Совершать сделки купли-продажи валюты на бирже можно ежедневно с 10 утра и до 23:50 по московскому времени (не учитывая праздничные и выходные дни в США и России). Чтобы точно знать, в какие даты торговля на бирже не будет идти, рекомендуем свериться с календарем Мосбиржи.

Выводить валюту разрешается на мультивалютную карту Тинькофф Блэк.

Ограничений и комиссий нет. Чтобы не ожидать денежного перевода, который обычно поступает на следующий день после покупки, клиент может активировать услугу «Вывод 24/7».

Она дает возможность выводить на карту до миллиона рублей или эквивалент этой суммы в валюте по актуальному курсу в сутки. Если сумма больше, ее проще всего разделить на несколько частей и вывести за несколько дней.

Возможности мобильного приложения Тинькофф Инвестиции

В марте 2017 года было запущено приложение Тинькофф Инвестиции, которое могут скачать и установить владельцы смартфонов на базе Android и iOS.

Здесь клиенты могут в любой момент отслеживать движение котировок, выбирать понравившиеся ценные бумаги и покупать их. Функционал приложения полностью дублирует web-версию, здесь тоже можно пополнять счет и выводить деньги.

Как продавать ценные бумаги и валюту?

Авторизуйтесь в системе и выберите соответствующую валюту либо ценную бумагу из своего инвестпортфеля.

Нажмите «Продать» и подтвердите операцию, если вас устраивает цена. При необходимости оставьте заявку, чтобы реализовать лот позднее по оптимальной для вас стоимости.

За приобретение и продажу инвестпортфеля удерживается одинаковый комиссионный сбор, предусмотренный тарифным планом. Стоимость операции определяется ценами, действующими на бирже на момент продажи ценной бумаги либо валюты.

Как выводятся заработанные деньги?

Преимущество брокерского счёта – возможность бескомиссионно вывести денежные средства с его баланса на карточку Банка Тинькофф в любое время суток.

Рубли переводятся на карточный счёт в рублёвой валюте; доллары и евро – в иностранной. Перевод осуществляется моментально.

Вывести денежные средства с ИИС частично не получится. При переводе всей прибыли на карту осуществляется закрытие счёта. Если сделать это до истечения трёх лет с момента оформления ИИС, клиент потеряет право на налоговые вычеты.

Владельцам индивидуального инвестиционного счёта доступны две разновидности льгот:

• типа «А» – возврат 13% от средств, зачисленных на данный счёт;
• типа «Б» – освобождение от оплаты в казну 13% прибыли от инвестирования.

Первый налоговый вычет оформляется ежегодно, второй – после закрытия ИИС. Денежные средства поступают на банковский счёт. Получить можно лишь одну из разновидностей льгот.

Кроме этого, по некоторым акциям выплачиваются дивиденды. Компания по собственному усмотрению распределяет полученную «чистую» прибыль между акционерами, владеющими её ценными бумагами. Для начисления выплаты достаточно дождаться даты, определённой руководящим составом.

Куда приходят дивиденды? Деньги зачисляются на соответствующий счёт, используемый для торгов. Они переводятся в той валюте, в которой была приобретена ценная бумага.

С любого дохода в требуется уплатить налоги

Вопрос как платить налоги с продажи акций и дивидендов в Тинькофф Инвестиции, чтобы не иметь проблем с ФНС, волнует всех неопытных инвесторов, только начавших работать с ценными бумагами.

Есть и исключения, когда уплата налога не нужна:

1. Человек владел акциями больше 3 лет.
2. Доход получен с государственных облигаций.

Ставка налога меняется в зависимости от типа дохода. 13% от роста уплачивают лица, купившие акции, получающие дивиденды. 10% нужно уплатить при подписании формы W−8BEN. Дороже всех платят лица, получающие дивиденды от американских акций, при отсутствии подписи на форме W−8BEN.

Налоги списываются в момент перечисления дивидендов на брокерский счет, при выводе средств и в конце года. Если на счету окажется недостаточно денег, Тинькофф не сможет погасить налог. В таком случае инвестору потребуется самостоятельно рассчитываться с ФНС путем передачи декларации.

Что такое портфель инвестиций

Портфель инвестиций – это все ценные бумаги, которыми вы обладаете. Вы можете сформировать его самостоятельно или с помощью робота-советника.

На тарифе «Премиум» менеджер сформирует для вас готовый портфель, исходя из приемлемого уровня риска:

1. Консервативный – 62% средств вкладывается в облигации, 18% – в акции.
2. Умеренный – 44% денег тратится на покупку акций, 36% – на облигации.
3. Агрессивный – на долю акций приходится 69% капитала, а облигации занимают лишь 11% портфеля.

Во всех случаях 20% денег на счете остаются в резерве. Это сделано для того, чтобы иметь запас на случай появления выгодных предложений. Уровень риска подбирается на основе предпочтений инвестора.

Как закрыть счет у брокера

Стоит закрыть брокерский счет, если в дальнейшем инвестиции не планируются (можно просто не пользоваться счетом). В этом случае списаний нет, а подводные камни отсутствуют.

Условия закрытия:

• вывод всех средств через приложение или кабинет;
• исключение процесса сделок;
• отсутствие активов, перевод бумаг или их продажа.

В закрытии поможет поддержка пользователей, достаточно воспользоваться связью в чате через приложение, сайт или телефоном: +8 (800) 755–27–56. Далее процесс проходит без участия пользователя, но в случае желания продолжения деятельности, процесс регистрации нужно будет проводить заново.

Если ИИС аннулируется ранее 3 лет использования, предстоят последствия:

• тип А – ежегодный возврат до 52 000 каждый год, если вычет использовался, средства придется вернуть или сумма увеличится за счет пени;
• тип Б – при выводе средств с них снимут 13%.

Поэтому прекращение деятельности должно проводить только после обдуманного решения и с соблюдением всех условий. Для ИИС лучше выполнять закрытие после 3 лет деятельности, иначе придется столкнуться с налоговыми последствиями.

С чего начать путь инвестора?

Если у вас нет большого опыта в инвестициях, не пользуйтесь агрессивными стратегиями – это почти всегда приводит к убыткам. Если вы хотите сохранить капитал и не готовы к большому риску, следуйте рекомендациям робота-советника или менеджера. При самостоятельном планировании портфеля давайте предпочтение акциям стабильных компаний с хорошими дивидендами либо надежным облигациям. Активы с высоким риском должны занимать меньшую часть портфеля.

Самая плохая стратегия – инвестирование на ощупь, исходя из обрывочных знаний рынка и рекомендаций аналитиков. Если очень повезет, такая торговля может принести прибыль, но со временем баланс неизбежно начнет уменьшаться.

Хорошим результатом считается доходность выше уровня инфляции. Прибыль в десятки процентов годовых свидетельствует либо о большом везении, либо о высоких рисках. Удерживать доходность выше 20% в год на длинной дистанции удается немногим.

Возможные проблемы при инвестировании

Сделка не открывается