Как снять деньги с копилки Тинькофф Джуниор

Заказать дебетовую детскую карту >>Тинькофф Джуниор<<

Преимущества и недостатки копилки в Тинькофф Джуниор – по личному опыту использования. И как управлять в копилке деньгами?

Инвест копилка от Тинькофф Джуниор — как работает, плюсы и минусы

Приветствую друзья, предлагаю сегодня поговорить о летней новинке в мобильном приложении «Тинькофф» – сервисе «Счет копилка в Тинькофф». Создание подушки финансовой безопасности и сохранение её от инфляции – аксиома современной жизни. Новый мобильный сервис помогает клиентам банка решить обе эти задачи: накопить деньги и инвестировать их под неплохие проценты.

Подробнее о возможностях такого инвестирования, я уже рассказывал в своей статье Как инвестировать и зарабатывать вместе с Тинькофф в разделе моего блога основы инвестиций.

Поэтому в этой статье основное внимание уделим самому сервису «Инвест копилка Tinkoff». Что Тинькофф копилка из себя представляет, как работает инвест копилка в Тинькофф и условия её подключения, как закрыть инвест копилку в Тинькофф, какие достоинства и есть ли «подводные камни» в её использовании?

Что такое счет копилка в Тинькофф Джуниор

По существу инвест копилка от Тинькофф – специфический брокерский депозит, объединивший незатейливость накопительного депозита с неплохим доходом от биржевой деятельности. Мобильное приложение дает возможности отчислять малыми суммами от операционной деятельности для обладателей платежных Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal.

Накапливающиеся средства автоматом инвестируются в банковский продукт «Вечный портфель» работающий с БПИФами (биржевые паевые инвестиционные фонды). БПИФы включают в себя примерно равнозначные части (примерно по 25%) четыре вида активов:

акции;
краткосрочные облигации (государственные и корпоративные);
долгосрочные облигации;
золото.

Такая инвестиционная стратегия дает возможности получать профит на вложения, сглаживая возможные негативные проявления в некоторых секторах экономики и при кризисов, и при стагнации рынков.

Как создать копилку Тинькофф Джуниор

Чтобы открыть накопительный счет, в мобильном приложении на основном экране где все продукты, нужно прокрутить экран в самый низ, там есть плюсик — «Новый продукт банка». Нужно выбрать «цель», т.е. накопительный счет-копилка подается как некая игра в накоплении денег на определенную цель. Дальше предлагается выбрать категорию: Автомобиль/Недвижимость/Отдых/Покупка/Другое — неважно что выбрать, результат не изменится. Дальше банк предлагает назвать цель и указать сумму, которую нужно накопить. Все это можно указать, в результате счет-копилка открыт:

1-Добавляем новый продукт
2-Цель=Накопительный счет
3-категория — любая
4-заполняем сумму и название
5-Заполняем название и целевую сумму
6-Заполнили, открыть счет
7-Накопительный счет открыт, пока пустой

Тинькофф Джуниор Копилка минусы и плюсы

Счет копилка в Тинькофф представляет для клиентов весьма удобный и интересный инструмент накопления и инвестирования капитала. К положительным моментам продукта я бы отнёс:

Простоту подключения. Нет необходимости идти в банк или ставить дополнительные приложения. Копилка Tinkoff является сервисом мобильного приложения к платежным карточкам Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal
Простоту использования. Настроив автопополнение, вы просто используете свою пластиковую карточку для покупок, и вам капают настроенные вами накопления.
Мультивалютность. Имеется возможность открывать одновременно три счета в разных валютах – в рублях, долларах и евро. Тем самым деверсифицировав инвестиции в различные фонды с различной доходностью.
Ликвидность. Вы можете вывести средства в любой момент (но в рабочее время).

В тоже время следует обратить внимание на некоторые неудобства и сложности:

Сервис доступен не для всех даже дебетовых карт Тинькофф, а в идеале хотелось бы иметь этот сервис и для кредитных карт.
Ликвидность все-таки ограничена рабочим временем. Для форсмажоров в выходные дни необходимо иметь дополнительную подушку безопасности
В приложении отсутствует биржевая информация (новости, графики проч.) доступная например в «Тинькофф инвестициях» и приходиться переключаться между приложениями.
К мелким недостаткам можно отнести всего три значения (10, 50, 100) при округлении, не полный охват транзакций и кэшбека.
Безотносительно к Инвесткопилке Тинькофф, не следует забывать что, приняв решение участвовать в инвестировании, вы принимаете на себя рыночные риски. Заявленная историческая доходность БПИФ не гарантирует получение прибыли для вас, особенно на коротком сроке. И при отрицательной динамике рынка вы можете оказаться в убытке.
Также не забываем о налоге на прибыль 13%.

Однако в целом Копилка Tinkoff предоставляется довольно надежным инструментом, и на длинных дистанциях, диверсифицировав риски, вы окажитесь в плюсе. А, на дистанции более 3х лет, еще и получить налоговые возвраты.

Заказать дебетовую детскую карту >>Тинькофф Джуниор<<

Инвест копилка от Тинькофф Джуниор – создание и работа

Как открыть инвест копилку в Тинькофф? Получить доступ к продукту можно по условиям дебетовой (простой или премиальной) карты Tinkoff Black (Tinkoff Black Metal). Подключение сервиса доступно двумя путями:

В главном меню мобильного сервиса Тинькофф, находим пункт «Открыть новый продукт», затем – «Открыть Инвесткопилку».
В окне дебетового счета сверху справа жмем пиктограмму настройки («шестерёнка») и в любом из пунктов «Округление», «Кэшбэк», «Процент на остаток» выбрать «Инвесткопилка».

После этого клиенту придет СМС с кодом подтверждения анкеты-заявки. Одобрение заявки, как правило, занимает до 30 минут, редко до 2-х рабочих дней. Вы получите СМС и e-mail сообщение подтверждающие открытие.

Новый продукт появится в главном меню мобильного приложения в перечне счетов пользователя. Кликнув по его иконке, вы переходите на вкладку сервиса, где сможете просмотреть историю операций, баланс, виды пополнений (автоматически или вручную), выбирать и переключать валюты автопополнения, сделать заявку на вывод денег, на получение выписок по движению финансовых активов, прочее.

Первоначально Тинькофф копилка была в доступе лишь для пользователей iOS, а уже с июля 2020 года появилась на Play Маркете для гаджетов на Android.

Больше подробностей по использованию можно узнать на сайте Тинькофф Помощь или посмотрев видеоролик. И, кстати, если вы не являетесь обладателем карточки Tinkoff Black, то завести её и получить три месяца бесплатного обслуживания можно по ссылке.

Как пополнить инвест копилку Тинькофф Джуниор

Пополнение проводится вручную или по условиям автопополнения. Чтобы выполнить пополнение вручную:

Входим в счет Инвесткопилки.
Нажимаем пункт «Пополнить».
Выбираем нужную валюту, размер и дебетовую карту с которой будете пополнять.
Нажимаем «Пополнить».

Пополнение будет зачислено моментально, в любо время.

Для проведения автоматических пополнений имеется четыре независимых варианта, можно выбирать все четыре или любую комбинацию из них.

Округлять траты — каждый платеж платежной карточкой, округляется до десяти, пятидесяти, ста рублей (по вашему выбору) и сумма округления идет в копилочку.
Переводить кешбек – весь начисляемый на карту кэшбек (за исключением спецпредложений и сервиса) переводится в накопления.
Переводить процент на остаток – начисляемые на платежную карточку по концу расчетного периода проценты, автоматом перечислятся в копилочку.
Автоплатеж – периодическое пополнение на определенную сумму (100, 300, 500, 1000 рублей или своя сумма) – в определенное день месяца или недели.

Зачисление проводится в рублях, в евро и в долларах США. Если валюта дебетового счета, отличается от валюты копилки – производится конвертация суммы по курсу банка Тинькофф.

Допускается копить в нескольких валютах одновременно. И соответственно вкладывать в разные БПИФы с различной доходностью. Средняя годовая доходность таких фондов в историческом периоде последних 15 лет была порядка 14% для паев в рублях, 7% для паев в американских долларах и 6% для паев в евро.

Но, автопополнение настраивается только на одной из них – активный счет. Счета в другой валюте придется пополнять вручную. При необходимости можно сменить активный счет на счёт с другой валютой.

Как выводить деньги с копилки Тинькофф Джуниор

Вывести деньги со счета Инвесткопилки можно бесплатно и без комиссий, но только для счета на дебетовой карте банка в соответствующей валюте. Если счет в нужной валюте отсутствует, вам предложат его открыть. Выводить деньги вы можете в рабочие дни в период с десяти утра до семи вечера по московскому времени.

Чтобы вывести деньги:

Выберите Инвесткопилку.
Нажмите «Вывести».
Выберите дебетовую карту на которую будут выводиться средства.
Подтвердите перевод кнопкой «Вывести».

Для полного закрытия счета копилка Tinkoff, необходимо подать заявку в чате приложения. В случае закрытия снимаются комиссионные в размере 1 рубль (или 1 цент для валютных счетов). При отсутствии денег комиссия не взимается.

Подключить сервис, пополнить инвест копилку Тинькофф, выводить деньги, сменить валюту, настроить автопополнения – без комиссионных. Но есть неявная комиссия на обслуживание и управление БПИФами в размере 0,99%, но она сразу добавляется к цене при биржевой покупке активов, поэтому отдельно не выделяется.

Не следует забывать, что доход по инвесткопилке, облагается налогом 13%, как по обыкновенному брокерскому счету, как доход от продажи ценных бумаг. Банк, как налоговый агент, сам удерживает данный налог при снятии средств или в январе по итогам года.

Замечу, что согласно Налоговому кодексу РФ ст.219.1 инвестор имеет право на инвестиционный налоговый вычет при продаже ценных бумаг, находившихся в собственности инвестора более трех лет. Для нашего случая, если вы не выводили средства более трёх лет, вы имеете право на подобную налоговую льготу.

Как снимать деньги с копилки

Вывод денег с накопительного счета возможен только на дебетовую карту. Если необходимо обязательно получить не только основную сумму, но и все проценты прямо сейчас, то нужно просто закрыть накопительный счет полностью.

Снятие наличных и пополнение счета

При снятии наличных свыше 20000 рублей снимаются комиссионные в размере 2% от суммы, превышающей лимит, но не менее 90 рублей. Пополнить карту можно через партнеров Тинькофф Банка (МКБ, БинБанк, ПСКБ, Мособлбанк, Почта Банк), салоны связи, платежные терминалы и пункты международных платежей. Установлен верхний предел пополнения — 20000 рублей. При направлении большей суммы снимается 2% от суммы, превышающей лимит.

Как пополнить накопительный счет

Нужно нажать на сам счет, выбрать кнопку «Пополнить», источником пополнения может быть только дебетовая карта, пополнение происходит мгновенно.

Как пополнить накопительный счет

1-давайте пополним накопительный счет
2-выберем источник пополнения
3-источник только один — счет дебетовой карты
4- указываем сумму пополнения — 5000р
5-пополняем на 5000р
6-пополнение идет …
7-готово, и приходят 2 СМС
8-счет пополнен
10-пополнение копилки сделано

Далее, на текущую сумму в копилке будут начисляться проценты. Их капитализация (т.е. добавление к сумме счета) происходит в день выписки по дебетовой карте. В СМС будет приходить дополнительно информация о процентах по накопительному счету. Переводить средства со счета на дебетовую карту можно в любое время.

Кроме того, вы можете настроить автопополнение накопительного счета. Для этого в личном кабинете:

Выберите накопительный счет и нажмите «Пополнить». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Накопительный счет пополнен.
Нажмите «Настроить автоплатеж». Укажите периодичность, сумму и нажмите «Включить».
Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка.

Заказать дебетовую детскую карту >>Тинькофф Джуниор<<

Что лучше, накопительный счет или дебетовая карта?

Как видно из тарифов, накопительный счет лучше тем, что начисление процентов (ставка по вкладу) вообще не зависит от суммы на счете, при любой сколь угодно большой сумме будут начислять 4% годовых, за каждый день (точнее, за каждую ночь), которую деньги провели на счете. Если же хранить ту же сумму на дебетовой карте, то для суммы свыше 300 тыс. рублей проценты вообще не начисляются, т.е. держать хотя бы одну ночь на дебетовой карте более 300000 рублей нет никакого смысла. «Лишние» деньги лучше перекинуть на накопительный счет. Если у вас сумма вдвое больше, то со вторых 300 тыс. в сутки при 3% годовых «капнет» 25 рублей, в неделю — 210 рублей.

Кроме того, держать крупные суммы на карте небезопасно, не стоит рисковать большими суммами без веской причины. Если деньги вам могут понадобиться любой момент, лучше всего отложить их в «копилку».

Плюсы

Удобное пополнение, разнообразие способов накопления.
Возможность получить доходность больше, чем по обычным накопительным счетам.

Минусы

Средства не застрахованы АСВ.
Доход не гарантирован, есть риск получения убытка.
С прибыли нужно заплатить налог, хотя действует правило трех лет. Доход по накопительным счетам не облагается НДФЛ, но это пока. С 2021 года вступает в силу закон, согласно которому и с полученных процентов по вкладам придется платить налог. Правда, только с той части прибыли, которая превышает доход в размере ставки ЦБ на 1 млн рублей.
Инвесткопилка не работает для кредитной карты «Тинькофф». Как сообщили в пресс-службе банка, пока даже планов таких нет.

Условия обслуживания

Пользоваться картой можно абсолютно бесплатно при выполнении простых условий

Для оформления карты выдвигаются определенные требования:

заявитель (родитель) должен иметь дебетовую карту банка Тинькофф;
у заявителя должен иметься отдельный дебетовый счет для привязки детской карты;
при оформлении требуется удостоверение личности заявителя и свидетельство о рождении ребенка.

Сколько стоит копилка?

Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.

Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.

Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.

Аналоги в других банках

Чтобы сравнить предложение от Tinkoff Jr, составлен список аналогичных предложений от других банковских организаций:

Наименование продуктаКраткое описаниеРейтинг

СберKids	С 6 до 13 лет. Нельзя снимать деньги или переводить другие людям	⭐⭐⭐⭐☆
Детская карта №1 Восточный Банк	С 6 до 14 лет. % на остаток – 6%. Стоимость обслуживания – 99 рублей в месяц	⭐⭐⭐⭐☆
Дебетовая карта Почта Банк Детская карта виртуальная	Обслуживание и выпуск карты – бесплатно. Отсутствует бонусная программа. За снятие наличных установлена комиссия – 100 руб	⭐⭐⭐⭐⭐

В список включены только топовые предложения финансового рынка, но как видно из краткой характеристик, эти предложения уступают детской карте Тинькофф по ряду ограничений.

Заказать дебетовую детскую карту >>Тинькофф Джуниор<<