Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<

Что за карта и как получить Тинькофф Блэк Металл? И подробный забор плюсов, минусов и подводных камней для обычных пользователей.

И вот очередная «новинка» — премиальная металлическая карта от Тинькофф.

Пользуюсь с лета 2020: набил чуть шишек, сэкономил на одной (!) покупке 11 500 рублей и обнаружил пару преимуществ, о которых нигде ранее не читал. Например, как два прохода lounge key в месяц превратить в четыре или даже восемь.

Почему стоит оформить карту Тинькофф Black Metal

Тинькофф Металл (дебетовая) – моя основная карта сейчас. Она премиальная, и месячное обслуживание, или условия бесплатности, не из дешевых, но и дает она многое.

Чего я не знал (ну, или до конца не осознавал): оформление премиальной металлической карты от Тинькофф подразумевает переход с обычного тарифа Блэк на премиальный Металл – соответственно, карту Блэк приходится закрывать (хорошо, что всё онлайн).

Больше 7 лет я пользовался дебетовой картой Tinkoff Black и сейчас решил перейти на условия получше. Для меня Тинькофф – основная карта, потому что мне нравится:

• уровень сервиса банка (а на премиум он только улучшился),
• что не нужно ходить в офисы (поэтому мне тяжко сталкиваться с условным Сбером или Открытием),
• удобные кешбэки и проценты на остаток (хоть они в последнее время и стали меньше, но с мая 2021 их начали увеличивать).

К оформлению Тинькофф Премиум меня подтолкнули инвестиции – я завел в банке брокерский счет, приплюсовав его к карточному счету и вкладу здесь же. О «плюшках» для инвестиций я расскажу ниже через четыре раздела. По ссылке, кстати, месяц торговли без комиссии. А при открытии вклада дают 0,5% годовых дополнительно!

С переходом на Тинькофф Black Metal меня заинтересовали следующие фишки:

— бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов (от 2 раз в месяц),
— хорошо так увеличенные лимиты по кэшбэкам* – до 30 000 рублей в месяц, и переводам на карты других банков – до 100 000 рублей в месяц.
— страховка для выездов за границу, распространяющаяся на ЛЮБЫХ четверых людей (а не только супруг/супруга/дети, как у всех).

*про кэшбек: недавно я приобрел ноутбук и вместо 3000 рублей (максимум по обычной карте Блэк) получил целых 11 500 рублей. Если разделить на стоимость обслуживания карты, уже окупил по ней почти восемь месяцев:)

И, конечно, не могу не отметить само физическое ощущение карты — она же из металла! Тяжеленькая такая, непривычно. У нас в России металлические банковские карты выпускают всего несколько банков. Раньше я видел металлическую карту только от Apple в США.

Требования к клиентам

Так как карта не имеет кредитного лимита, то ее оформление доступно всем, а требования минимальные:

• Гражданство РФ или другой страны.
• Возраст от 18 лет.
• Мобильный телефон.
• Электронная почта.

Переводы и снятие наличных на большие суммы

По премиальным картам удобные условия переводов и снятия наличных. Судите сами:

• снятие в банкоматах Тинькофф — без комиссии на любую сумму;
• снятие в банкоматах других банков по всему миру — без комиссии до 500 000 ₽ в месяц;
• переводы на карты других банков — без комиссии до 50 000 ₽ в месяц.

Актуальные тарифы

Платежная система	Mastercard
Тип карты	Black Edition
Валюта карты	Рубли, доллары, евро и еще 27 валют
Срок действия	3 года
Кэшбэк	От 1% до 15% на четыре выбранные категории От 3% до 30% на предложения партнеров
Стоимость обслуживания	0 рублей при наличии на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах неснижаемого остатка от 3 млн руб. за расчетный период; 0 рублей при наличии на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах неснижаемого остатка от 1 млн руб. за расчетный период и при сумме покупок от 200 000 руб. за расчетный период по всем картам клиента; 1990 руб. в месяц в прочих случаях
Снятие наличных	Бесплатно — в банкоматах Тинькофф, в других банкоматах до 500 000 руб. за расчетный период, в любых банкоматах из средств, поступивших со вкладов с закончившимся сроком и кредитов, выданных на картсчет; 2%, минимум 90 руб. — в прочих случаях

Все тарифы Документы

Условия предоставления карты Тинькофф Black Metal

Если кратко про тарифы и условия пользования картой, то она БЕСПЛАТНА при следующих пунктах:

• Или траты в месяц по карте от 200 000 рублей и поддержание 1 000 000 рублей на счету;
• Или ежедневный остаток на всех счетах* в банке Тинькофф от 3 000 000 рублей.

*средства считаются на карточном, брокерском, накопительном счетах, на ИИС и на вкладах – всё вместе.

Акции и бонусы: как получить 2 месяца бесплатно?

Я не видел, чтобы кто-то писал об этом (на сайтах или в отзывах), но картой можно пользоваться ПРАКТИЧЕСКИ 2 МЕСЯЦА БЕСПЛАТНО!

Рассказываю как:

1. Нужно перейти по ссылке >>, заказать карту и получить бонус 2 месяца бесплатного обслуживания карты. Этот рекомендательный бонус «от друга другу» дается за первые потраченные 10 000 рублей (не одним чеком, а вообще).

НО! Если у вас есть обычная карта блэк, лучше написать в поддержку что перешли по ссылке и показать ее — иначе мне писали, что бонус могут не начислить. Можете написать мне, чтобы я тоже написал в поддержку и подтвердил (в последний раз это помогло). Если ранее в Тинькофф не обслуживались — писать не надо, достаточно перехода по ссылке.

2. Подключать тариф (то бишь, заказывать-оформлять карту) нужно СРАЗУ ПОСЛЕ отчетного периода по дебетовой Блэк. Тогда платный период начнет действовать со следующего месяца.

Например, у меня отчетный период по Блэк с 24 июля по 24 августа. Я сделал карту Блэк Метал 25 июля, и премиальные условия мне нужно выполнять только со следующего месяца (а именно – с 24 августа). Ну, а там далее спишутся «условные» 1990 рублей, которые включены в 2 бесплатных месяца по ссылке выше.

Если базовой дебетовой карты Тинькофф Блэк у вас нет, то вот ссылка с бонусом >> на ее оформление, там полагается 3 месяца бесплатного обслуживания. Можно сперва сделать ее, а как получите – перейти по дружеской ссылке из пункта 1. и сменить на премиальную карту Тинькофф, условия обслуживания которой вы теперь знаете. Но всегда есть риск, что банк по условиям может отказать в начислении бонуса по премиальной карте, так как уже была блэк.

А вот Сбербанк…
Я знаю, что кто-то оформляет премиум карту от Сбербанка Премьер (раньше там давали два месяца бесплатно, и ее я тоже себе как-то оформлял — сейчас, вроде, не дают), но там нет таких классных кешбэков реальными деньгами или вот страховки на всех «посторонних», кто едет с вами в путешествие. Плюс, нужно идти в офис, чтобы открыть/забрать/закрыть карту – да не любой ближайший, а только тот, где есть премиум окошко. Да и процента на остаток нет. Поэтому выбор тут, я бы сказал, очевиден.

Стоимость обслуживания

Да, 1990 рублей в месяц — удовольствие недешевое. Но можно ничего не платить, если выполнять один из вариантов условий бесплатного обслуживания. Если хотя бы одно условие выполнено, то плата за обслуживание не берется:

• При наличии на картах, вкладах, накопительных или брокерских счетах суммарного остатка не менее 3 000 000 ₽ за расчетный период.
• Или при сумме покупок от 200 000 ₽ по всем картам клиента и одновременно при наличии на картах, вкладах, накопительных или брокерских счетах суммарного остатка не менее 1 000 000 ₽ за расчетный период.

Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<

Способы пополнения без комиссии

Способ	Комиссия	Срок
Банк. карта	0 руб.	Моментально
Банкомат Тинькофф	0 руб.	Моментально
МТС	0 руб.	Моментально
Евросеть	0 руб.	Моментально
Элекснет	0 руб.	Моментально
Связной	0 руб.	Моментально
Билайн	0 руб.	Моментально
Юнистрим	0 руб.	Моментально
МКБ	0 руб.	Моментально
Мегафон	0 руб.	Моментально
Contact	0 руб.	Моментально
ЕвроПлат	0 руб.	Моментально
МОСОБЛБАНК	0 руб.	Моментально
Золотая Корона	0 руб.	Моментально
Почта Банк	0 руб.	Моментально
Почта России	0 руб.	От 1 часа
Банк. перевод	0 руб.	1-2 дня

Доступ в бизнес-залы Lounge Key – как получить 4 прохода вместо 2?

Один из лучших бонусов по карте это посещение бизнес залов в аэропортах по всему миру

Обратите внимание! С апреля 2021 года условия немного поменялись, теперь стандартно начисляется 2 прохода в месяц вне зависимости от того, сколько у вас карт. Но при выполнении условий можно получить и больше: 4 прохода в месяц, если баланс за месяц был от 3 млн рублей Безлимитные проходы, если баланс за месяц был от 10 млн рублей Если вы едете отдыхать семьей и вам не хватает проходов, можете открыть 2 карты — по каждой получить 2 месяца бесплатно, а по приезде просто закрыть одну из них.

Банк Тинькофф работает с системой Lounge Key, и проходы осуществляются по самОй банковской карте, в отличие от Priority Pass, где выдается отдельная карта. По Блэк Металл доступны 2 прохода ежемесячно. Если держать на всех счетах от 3 млн рублей — будет 4 прохода в месяц и безлимитка от 10 млн. Мне вполне хватает количества по умолчанию

Взламываем систему: у банка есть несколько видов премиальных карт, и открыть можно также несколько, а условия обслуживания привязываются к одним счетам. Понимаете?
То есть, если у вас на счету уже есть необходимые 3 миллиона рублей или 200 тысяч в тратах, засчитываемые для Блэк Метал, они зачтутся и для еще одной премиальной карты! Либо вы как я, платите 1990 рублей за тариф премиум. Единственное условие: нельзя открыть вторую дебетовую, поэтому я открыл премиум-кредитку All Airlines и использую ее для бронирований отелей/авто и проходов в бизнес залы (при проходе морозятся не мои деньги) А если ехать в путешествие на стыке двух месяцев… будет 4 прохода по умолчанию!

Хотя неоспоримый плюс кредитной карты в том, что можно бронировать по ней авто и жилье и «замораживать» не свои деньги. Тут главное возвратить суммы в течение 50 с чем-то дней, чтобы не платить проценты.

Основные преимущества премиальной карты Тинькофф Металл – чем она мне нравится?

Какие преимущества я выделяю в премиальной карте от Тинькофф? Главное для меня то, что это обычная карта «на каждый день», которая за бОльшие условия экономит больше денег и дает отличные привилегии.

Плюсы:

• Страховка для путешествий до $100 000 — а основная фишка, что она покрывает активный спорт, и ее можно расширить на ЛЮБЫХ четверых человек, кто едет с вами. Даже девушку, друзей или родителей. И есть интересная допка — страхование третьих лиц (можно не брать страховку у арендованных авто).
• Бесплатные проходы по Lounge Key в бизнес-залы в аэропортах – а если ехать на стыке двух месяцев, без проблем получите 4 прохода).
• Увеличенные лимиты на переводы в другие банки – раньше с Блэк у меня было 20 000 рублей в месяц, сейчас 100 000.
• Повышенный лимит на кешбэк – было до 3000 рублей, стало до 30 000. Его я уже опробовал, о чем выше расписал.
• Кешбэки на путешествия – а если взять лимит до 30 000 рублей, то это еще и смысл имеет. 10% в отелях, 5% в авиа и 10% аренда авто.
• Деньги можно держать на накопительном счету, получать процент на остаток, а забрать – в любой момент без их потери (в отличие от вклада). Сумма, на которую начисляется процент, на премиум-тарифе не ограничена!
• Бесплатное обслуживание в Тинькофф Инвестициях – а если вы решите оформить Interactive Brokers (как я, в дополнение к Тинькофф), SWIFT переводы туда будут без комиссии. Обычно она составляет $15-$20 за транзакцию.
• Ну, и плюс, который прилагается ко всем картам Тинькофф – суперудобное приложение, где можно решить любую проблему онлайн или по звонку. Вот пример: как-то за границей у меня заблокировали карту, и для разблокировки надо звонить в банк. Местной симки у меня нет, роуминг – грабительский. Знаете, как всё разрешилось? В приложении Тинькофф можно позвонить в банк по вай-фаю!

Да, еще есть Консьерж Сервис, Авто-консьерж Альфред, но, если честно, они идут практически со всеми премиальными картами, и я ими НИ РАЗУ не пользовался.

Минусы:

• Если опустить 2 бесплатных по обслуживанию месяца (о которых писал выше), то условия для пользования всё-таки жесткие: траты в 200 000 рублей и 1 млн на счету или ежедневный остаток в 3 млн рублей. С другой стороны, можно платить 1990 рублей в месяц, окупая их кэшбэками, и наслаждаться премиальным тарифом.

Больше минусов я и не вижу. Сервис хорош, в банк ходить не надо, и за 7 лет я понял, что для Тинькофф клиент в приоритете.
Личный пример: сотрудник заверил, что мне положен увеличенный кешбэк в категории, но ошибся, оказалось не так. Мне пошли навстречу и все равно его начислили – и речь не о тысяче рублей, а больше!

При этом я не фанат-фанат банка, так как пользовался многими другими картами, и в какой-то момент их условия были лучше, но, хейтеры Тинькофф — в каком банке вам начисляли по 2-3 тысячи рублей просто так, потому что «новичок» на горячей линии так сказал? У меня же с Тинькофф такое было несколько раз, когда в других банках за подобное даже не извинялись.

Подытоживаю — полезные ссылки и бонусы, которые вам пригодятся:

• Tinkoff Black – базовая дебетовая, по этой ссылке вы получите 3 месяца обслуживания бесплатно.
• Tinkoff Black Metal – премиальная дебетовая, по ссылке 2 месяца бесплатно!
• Tinkoff All Airlines Black Edition – премиальная кредитка для доп.проходов в бизнес-залы в сочетании с Блэк Метал, по ссылке 2 месяца бесплатно
• Tinkoff Инвестиции – по ссылке 1 месяц торгов без комиссии.

Привилегии по программе Mastercard

Часто для премиальных карт от Mastercard или Visa проходят акции. Я ими не всегда пользуюсь, так как не слежу. Но пару раз получал бесплатную мобильную связь за границей на 7 дней, упаковку багажа и еще что-то. Ах да, случаются и «халявные» проходы в бизнес-залы (по-моему, сейчас это работает для Визы).

Из интересных на данный момент для Мастеркард (а премиум от Тинькофф идет на мастеркарде) – скидка 15% в Яндекс Такси на тарифы от Business и выше.

Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<

Преимущества Тинькофф Блэк Метал для инвестиций

Соберу тут основные фишки:

+ Бесплатное обслуживание на тарифе «Трейдер» в Тинькофф Инвестициях.
+ SWIFT переводы без комиссии — (обычно берётся $15 за один перевод). Зачем? Ну, например, если вам нужно отправить деньги в Interactive Brokers.

Тинькофф Инвестиции – достойный инструмент для торгов на бирже. Говорю так, потому что пользуюсь ими с декабря 2019 года, всё без нареканий.

Повышенный доход с кэшбэка и вкладов

По кэшбэку

Вместо стандартных 6 категорий раз в месяц предлагается выбор из 7 категорий повышенного кэшбэка (как правило, 5%). Лимит кэшбэка — 30000 рублей в месяц. Поэтому, можно отовариваться, не оглядываясь на лимит. Для 5% кэшбэка это покупки на 600000 рублей.

Кроме этого, разумеется, доступен кэшбэк от партнеров Тинькофф по спецпредложениям — до 30% и даже до 50% у некоторых партнеров.

У премиальных карт максимальный кэшбэк за покупки и бронь на Тинькофф Путешествиях:

• отели — 10% за бронь через Booking.com;
• аренда авто — 10%;
• билеты на самолеты — 7%;
• готовые туры — 5%.

при увеличенных лимитах это более актуально

По вкладам и счетам

• +1% — Повышенная ставка по вкладам в рублях на срок от 1 года (на август 2021 это до 6.5% годовых)
• +0.5% на сумму первого пополнения любым способом в первые 60 дней.
• +1% к ставке накопительного счета (5% вместо 4%).

Если вы собрались открыть крупный вклад, получить 1.5% от суммы — это существенный бонус.

Как выглядит карта Тинькофф Блэк: фото и описание

На выбор клиентов банком представлено две основные разновидности Тинькофф Блэк, а именно:

• стандартная – Tinkoff Black,
• премиальная – Tinkoff Black Metal.

Стандартная карта Tinkoff Black

Tinkoff Black – классический тип дебетовой карты. Она позволяет получать кэшбэк и проценты на остаток, а также бесплатно снимать наличные. Основные условия использования платежного средства такого типа представлены в таблице.

УсловияОписание

Размер кэшбэка	до 30%
Процент на остаток по счету	до 3,5%
Стоимость обслуживания, в месяц	бесплатно

Tinkoff Black Premium или Tinkoff Black Metal

Премиальная Tinkoff Black Metal помимо стандартных функций (начисление кэшбэка, процентны на остаток и т.д.) также имеет ряд дополнительных опций:

• персональный менеджер в банке,
• страховка в поездках,
• предоставление бесплатного доступа в бизнес-залы Lounge Key.

УсловияОписание

Размер кэшбэка	до 30%
Процент на остаток по счету	до 3,5%
Стоимость обслуживания, в месяц	1990 (есть возможность не платить)

 

Бесплатное страхование всей семьи в путешествии

Вместе с картой банк подарит расширенную страховку для визы и путешествий по всему миру. В страховое покрытие — до 100 000 $ — включены расходы на лечение, лекарства, транспортировку и международные звонки. В полис можно включить себя и ещё 4 любых человек в возрасте до 75 лет: например, супруга и трёх детей. Или 4 друзей/коллег/подруг. Страховка подходит для активного отдыха: например, горных лыж и сноуборда и бесплатно продлевается каждый год. Количество поездок — неограниченно.

Чтобы получить страховку, после первой расходной или приходной операции по карте нужно написать в чат, чтобы полис выслали на вашу электронную почту. Страховка от «Тинькофф Страхование», подробные правила здесь.

Более выгодные условия безналичного обмена валют

Для премиальных карт спред в валютных курсах меньше примерно на 30 копеек. Но еще выгоднее для этих целей использовать приложение «Тинькофф инвестиции», меняя валюту на бирже.

Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<

Удобное мобильное приложение

Все премиальные возможности доступны через мобильное приложение. Прямо со своего смартфона вы можете общаться с персональным менеджером, консьержем или автоконсьержем, оформить страховку путешественника, отслеживать бесплатное количество проходов в бизнес-залы.

Скидки и привилегии от Mastercard

У платежной системы есть собственные предложения и скидки для держателей премиальных карт класса World Mastercard Black Edition. Например, скидки на авиабилеты, в отели и рестораны, доступ в собственные бизнес-залы, скидка 15% на поездки в бизнес-классе «Яндекс.Такси».

Индивидуальные категории для Tinkoff Black

Держателям Tinkoff Black также предоставляется возможность ежемесячно выбирать 3 индивидуальные категории, по которым можно получить возврат до 30%. В этот перечень включены предложения от многих известных сетевых магазинов и сервисов России (например, «Рив Гош», «Адидас», «Биглион», «Озон» и другие).

ВНИМАНИЕ. Перечень спецпредложений устанавливается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента. Он формируется на основании расходов, совершенных в течение последних месяцев.

Чтобы ознакомиться со всем перечнем, необходимо в мобильном приложении выбрать вкладки: «Еще» – «Спецпредложения». В личном кабинете список индивидуальных категорий можно просмотреть в разделе «Бонусы».

Максимальный возврат в месяц

По премиальной дебетовой Tinkoff Black Metal пользователи могут получить максимальный кэшбэк в размере 30 000 рублей (в месяц). Такая сумма действует в отношении рублевых счетов.

Персональный менеджер

Может быть он и не очень персональный, но ваш вопрос поможет решить не сотрудник первой линии, а опытный сотрудник банка.  Например, если нужно перевести деньги в зарубежный банк или получить справку с «мокрой» печатью. Менеджеры работают круглосуточно и без выходных.

Все фишки от карты Тинькофф Блэк

Разумеется, у карты Метал сохраняются все бесплатные фишки и условия, которые есть у карты Tinkoff Black:

• бесплатный неограниченный межбанк
• бесплатные переводы по номеру телефона через СБП

Нюансы и подводные камни

• Нельзя одновременно иметь 2 дебетовых счета и 2 разных карты — Тинькофф Блэк и Тинькофф Блэк Метал. Если у вас уже есть обычная Black, то ее нужно сначала закрыть, а потом получать Black Edition — это может быть неудобно.
• Ехать в поездку за границу желательно на стыке двух месяцев, чтобы воспользоваться четырьмя проходами в бизнес-зал (например, 2 в ноябре и 2 в декабре).
• В страховку надо ЗАРАНЕЕ включить людей, с кем вы путешествуете. Без вас у них этой страховки не будет.
• Компенсация за проход в бизнес-зал приходит в течение 5 дней. Вы проходите, у вас списывают деньги и потом они возвращаются.

Минусы Тинькофф Блэк

Изменение условий в одностороннем порядке

Банк может по собственной инициативе изменить условия пользования картой Тинькофф Блэк и, например, снизить процент на остаток. Одна из причин — уменьшение ключевой ставки ЦБ. Неприятно. Но в подобной ситуации не только Tinkoff оставляет за собой право изменить условия, а любой другой банк.

Отсутствие отделений и узкая сеть банкоматов

Tinkoff — это онлайн-банк, поэтому у него всего 1 отделение в Москве. Однако отсутствие отделений в регионах компенсируется оперативной службой поддержки и удобным мобильным приложением. Из-за пандемии многие компании в целях безопасности начали организовывать свою работу удаленно. Поэтому возможность решить все вопросы, не выходя из дома — скорее плюс, чем минус.

Ограниченное количество банкоматов — это недостаток посерьезнее. В маленьких городах часто нет ни одного, а бесплатно снимать более 100 000 ₽ наличными можно только в банкоматах Tinkoff. Если понадобится снять крупную сумму, а банкоматов нет, можно перевести средства на другую карту. По полным реквизитам ограничений нет совсем.

В приложении есть все адреса банкоматов и точек пополнений через партнеровВ приложении есть все адреса банкоматов и точек пополнений через партнеров

Агрессивный маркетинг

Помимо дебетовой карты Tinkoff Bank предлагает мобильную связь, электронное страхование ОСАГО и КАСКО, кредитные карты, возможность открыть брокерский счет и инвестировать. Будьте готовы! Сотрудники банка регулярно предлагают эти услуги.

Дополнительные платные услуги

Ряд платных услуг — страхование и SMS-уведомления — сами выбираете при оформлении договора. Поэтому внимательно читайте все пункты. Оповещение по SMS за 59 ₽/мес — это дополнительная услуга, которую можно отключить в личном кабинете. Если у вас установлено мобильное приложение, а на смартфоне есть постоянный доступ к интернету, то SMS-оповещения не нужны.

В приложении они отключаются за 4 кликаВ приложении они отключаются за 4 клика

Повышенный кэшбэк на ненужные категории товаров

Каждый месяц банк предлагает 6 новых категорий товаров. Выбирайте 3 наиболее подходящие вам категории и получайте повышенный кэшбэк от 3 до 15% за покупку. Сотрудники говорят, что категории подбираются на основе алгоритмов, анализирующих ваши покупки. Но судя по отзывам держателей карты Тинькофф Блэк, действительно нужные категории попадаются редко. Мне лишь раз предлагались категории «супермаркеты» и «одежда». А вот «музыка», «книги», «аптеки» — регулярно.

Категория покупок определяется при помощи МСС-кода, который присваивается торговой точке. На моей практике были случаи, когда МСС-код магазина неточно отражал сферу деятельности. Поскольку формально я оплачивал товары, не входящие в избранную категорию, мне начисляли стандартный кэшбэк 1%. Но при предъявлении чека в техподдержку, банк возвращал недостающую сумму.

Плюсы Тинькофф Блэк

Деньги новым клиентам

Теперь о приятном! При оформлении Tinkoff Black по специальной ссылке , новый клиент получит 1000 ₽, если потратит от 5000 ₽ в первый месяц, расплачиваясь картой. Ставка кэшбэка и другие бонусы сохраняются.

Кэшбэк 1% в рублях за все покупки

Средства возвращаются не баллами, а рублями! Это большой плюс в сравнении с картами других банков. При начислении кэшбэка сумма округляется до рубля в меньшую сторону. Если кэшбэк составляет 5,9 ₽, после округления вам начислят 5 ₽. Поэтому возврат начисляется за покупку от 100 ₽.

Кэшбэк 5-15% на 3 категории товаров

Обычно он составляет 5-7%, но порой доходит до 15%. Для каждого клиента банк предлагает 6 избранных категорий (например: «аптеки», «спорттовары», «дом и ремонт», «перекресток», «топливо» и «книги»), из которых владелец карты выбирает 3.

Категории ежемесячно обновляются. Вы можете совершать неограниченное количество покупок по ним. В отличие от стандартного кэшбэка в 1% повышенный кэшбэк начисляется без округления.

• Самое выгодное, это когда выпадает какой-то супермаркет. Продукты всё равно одинаковые везде, да и цены плюс-минус схожие. Поэтому если мне выпадет в этом месяце «перекресток» или «утконос», я буду покупать продукты там, пусть даже через интернет.

Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<

Кэшбэк 5-30% по спецпредложениям

У Тинькофф Банка есть партнеры, они дают владельцам карт дополнительные скидки на свои товары и услуги. Как и в первых 2 случаях, кэшбэк начисляется в рублях, а не в баллах. Предложений около 300 и они постоянно обновляются.

☝️Перед покупкой товаров по спецпредложению необходимо прочитать условия. В одних случаях для начисления кэшбэка требуется совершить покупку в оффлайн-магазине, а в других — потратить не меньше определенной суммы денег. Если не соблюсти условия, операция определится как обычная покупка, и вам начислят 1%.

Увеличенный лимит на кэшбэк

Тинькофф позволяет вернуть до 3000 ₽ от стоимости основных покупок и до 6000 ₽ от покупок по специальным предложениям — в сумме это 9000₽. Вы такое видели ещё в каком-нибудь банке?

Плюс 3,5% годовых к вашим деньгам на карте

Процент на остаток средств рассчитывается ежедневно, а затем складывается. Если сегодня у вас на счету 20 000 ₽, а завтра будет 40 000 ₽, то процент составит 1,91 ₽ и 3,82 ₽ соответственно. В конце расчетного периода эти цифры суммируются. Это выгоднее, чем в других банках, где расчет процентов производится 1 раз в месяц.

Для начисления процента на остаток по карте Тинькофф Блэк, необходимо потратить не менее 3000 ₽/мес. на покупки. Даже если оплатить товар на сумму 3000 ₽ в крайний день расчетного периода, бонус будет рассчитан за все дни.

В отличие от других банков Тинькофф позволяет снимать процент на остаток в любое время. Максимальный размер остатка, с которого рассчитывается процент, составляет 300 000 ₽. Если на счету больше указанной суммы, с остальных средств начисления производится не будут.

Оформить карту по акции и получить 1000р

Бесплатное обслуживание

Возможно, если:

• есть 50 000 ₽ на брокерских или накопительных счетах, вкладах и картах Tinkoff;
• оформлен кредит в банке Tinkoff;
• владельцу карты нет 18 лет или он получает пенсию на банковскую карту Тинькофф.

Если ни одно из условий не соблюдено, за стоимость обслуживания Тинькофф Блэк нужно будет заплатить 99 ₽/месяц. Сотрудники вам об этом не скажут, но для бесплатного обслуживания важно иметь на карте от 50 000 ₽ ежедневно. Если в 1 день месяца на карте останется 49 000 ₽, с вас спишут 99 ₽.

• У приятеля однажды на карте оставалось 50 037 ₽. С него списали 59 ₽ за SMS-оповещение, и остаток составил 49 978₽. А потом списали 99₽ за обслуживание. Поэтому постоянно следите за балансом и тогда сэкономите 99р/месяц .

Бесплатное обслуживание также доступно тем, кто выбирает тариф «Бесплатно всегда». Однако в этом случае процент на остаток начисляется не с 1000₽, как в стандартном тарифе, а уже со 100 000 ₽.

Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира

В сторонних банкоматах можно снимать от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в месяц бесплатно, а в банкоматах Tinkoff — до 500 000 ₽ в месяц. При превышении лимита или снятии менее 3000 ₽ комиссия составит 2% или 90 ₽.

Бесплатное пополнение

В банкоматах Tinkoff и у партнеров банка на сумму до 150 000 ₽ в месяц. За превышение лимита, комиссия составит 2%. В список партнеров входят салоны Связной, Билайн, МТС, Почта России и др.

Бесплатно можно пополнить и с карты другого банка. Для этого стороннюю карту необходимо привязать в мобильном приложении. Затем выбрать раздел «пополнить с этой карты», ввести CVC и код из SMS. Деньги появляются на карте моментально. Если самый близкий к вам банкомат это Сбер, то можете считать его точкой пополнения сразу 2-х карт.

Бесплатные переводы через сервисы Tinkoff

Действует при переводах:

• между счетами Tinkoff;
• в сторонний банк по полным реквизитам счета или через систему быстрых платежей;
• до 20 000 ₽ в рамках расчетного периода по номеру карты другого банка.

В других случаях за перевод с Тинькофф Блэк взимается комиссия 1,5% или 30 ₽.

Благодаря неограниченным переводам по реквизитам стороннего банка можно оплачивать счета ЖКХ и другие услуги без комиссии. Этого не предоставляют другие банки.

Поддержка платежей по QR-коду

На многих платежных квитанциях печатают QR-код. В мобильном приложении Tinkoff можно оплатить счета, просканировав изображение кода. На главной странице нажмите на изображение карты, затем “Оплатить” — прокрутить в самый низ и там “Оплатить по QR-коду”, затем сканируйте код на квитанции, наведя на него камеру, и подтвердите оплату. Таким образом, квитанции ЖКХ можно оплачивать быстро и не выходя из дома.

Ещё можно сделать фото квитанции, система Тинькофф также распознает все реквизиты и вводить их вручную не придется.

Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<

Мультивалютность — особенный плюс карты Тинькофф

На одной карте можно открыть отдельные счета в 30 разных валютах и бесплатно хранить на них средства. Это позволяет снимать наличные и оплачивать покупки в иностранной валюте без комиссии и конвертации.

При оплате рублями товаров на Алиэкспресс или отеля в Европе вы теряете разницу при конвертации валюты — переводе рублей в доллары. С мультивалютной картой этого не возникнет.

Овердрафт — краткосрочный займ без %

Тинькофф Блэк — не кредитная карта, но если у вас не хватает средств на покупку, банк дает возможность ненадолго «уйти в минус».

• Если вы оплачиваете на кассе покупку на сумму 4500 ₽, а баланс на карте внезапно оказался 2000 ₽, при подключенном овердрафте можно “занять” у банка недостающую сумму.

Овердрафт подключается только по заявке. Лимит и сроки беспроцентного погашения определяются индивидуально. 3000р на 3 дня — без комиссии для всех. При использовании более 3000 ₽ банка, будет начисляться комиссия от 19 до 59 ₽/день в зависимости от суммы.

Удобное мобильное приложение

Один из лучших мобильных банков не только в России, но и в мире. В приложении можно:

• совершать покупки и оплачивать коммунальные услуги
• следить за выгодными предложениями от партнеров, а это своеобразная карта лояльности сразу по 300 магазинам
• хранить все чеки и платежки
• отслеживать затраты по группам товаром и сравнивать их в разные месяца
• получать выписки и информацию о любых денежных операциях
• сохранять шаблоны для пополнения телефона, оплаты интернета, детских секций и всего, что имеет ежемесячные платежи
• устанавливать лимиты на снятие наличных или переводы
• заморозить карту, когда не можете её найти (в отличии от блокировки, эта функция позволяет быстрее её восстановить)

Определитель номера

Эту функцию получают именно держатели дебетовых карт! Менять что-либо со своим оператором или тарифом не нужно. Банк Тинькофф предоставляет её своим клиентам абсолютно бесплатно

Лояльная служба поддержки и решение вопросов, не выходя из дома

Возникшие вопросы можно обсудить с сотрудником банка по телефону или в чате мобильного приложения. Чтобы заказать выписку, изменить тариф или выпустить дополнительную карту, не нужно никуда ехать. Нередко банк встает на сторону клиента даже в случае совершения операции по незнанию. Поэтому не стесняйтесь писать и задавать вопросы.

Быстрое оформление, не выходя из дома

Заказать карту Тинькофф Блэк можно на сайте банка с 14 лет. Оформление займет пару минут, а для получения потребуется только паспорт. Не нужно ехать в почтовое или банковское отделение. Представитель Tinkoff сам привезет карту вам домой или на работу.

Бесплатный выпуск дополнительных карт

Владелец счета может бесплатно выпустить до 5 дополнительных пластиковых карт для себя и своих родных. Ему не придется платить за ежемесячное обслуживание каждой карты.
Категории повышенного кэшбэка на дополнительных картах отличаются от основной. Поэтому можно покупать больше товаров с возвратом до 15%.

Повышенный срок действия карты

В большинстве банков срок действия дебетовой карты ограничивается 3 годами. В Тинькофф срок действия карты составляет 5 лет.

Заказывать ли карту Тинькофф Блэк?

Как я и говорил, отзывы о дебетовой карте Тинькофф Блэк разные. Одни клиенты восхищаются, а другие не видят в ней ничего особенного. В действительности правы и те, и другие. Банк не обманывает о выгоде использования карты, иначе это станет нарушением закона «О рекламе». Но у каждого выгодного предложения есть определенные условия.

Игнорируя эти условия, плюсы дебетовой карты Тинькофф сойдут на нет. Поэтому если вы не хотите учитывать правила программы лояльности, лимиты и проценты, она вам не подойдет.

При правильном использовании карта поможет заработать.

Если вы готовы зарабатывать с дебетовой картой Тинькофф Блэк, сейчас лучшее время, чтобы ее заказать. Всем новым клиентам банк дарит 1000₽, если вы потратите 5000 ₽ в первый месяц. Это плюсом ко всем перечисленным бонусам в виде кэшбэка и процента на остаток.

Выводы о карте Тинькофф Black Metal

Я был клиентом более десяти банков, но почему-то все эти карты либо ушли, либо стали в лучшем случае вторыми или третьими у меня в кошельке. Кто-то закрывается, кто-то меняет условия. Иногда с плохим обслуживанием миришься, когда условия шикарные (так было 3-4 года назад в некоторых банках), но сейчас, на мой взгляд, обслуживание выходит на первое место. Потому что условия теперь – особенно в премиальных картах – плюс-минус похожие.

Дебетовая Тинькофф Блэк стала моей основной картой, как и у большей части моих друзей и знакомых. А Тинькофф Блэк Металл (премиальная), по идее, это апгрейд Блэк — как Macbook Air и MacBook Pro. Оба хороши, но второй создан для более обширных задач.

Частые вопросы

Как доставляют карту?

Карта доставляется курьером домой или на работу. Срок доставки 1-2 дня. В отдаленные населенные пункты срок доставки может быть до 7 дней или осуществляться Почтой России.

Как активировать карту?

1. В мобильном приложении Тинькофф.
2. В личном кабинете на сайте банка.

Как узнать состояние счета?

1. В мобильном приложении.
2. В личном кабинете.
3. В банкомате Тинькофф Банка.
4. На телефон будут приходить бесплатные СМС и push-уведомления после каждой транзакции.

Как поменять или восстановить пин-код?

1. В мобильном приложении.
2. В личном кабинете.
3. По телефону горячей линии 8 800 555-24-42.

Как перевыпустить карту?

1. На сайте банка в личном кабинете.
2. В мобильном приложении Тинькофф.
3. Позвонить по телефону 8 800 555-10-10.
Плановый и внеплановый перевыпуски бесплатные.

Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<