Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<
Что за карта и как получить Тинькофф Блэк Металл? И подробный забор плюсов, минусов и подводных камней для обычных пользователей.
И вот очередная «новинка» — премиальная металлическая карта от Тинькофф.
Пользуюсь с лета 2020: набил чуть шишек, сэкономил на одной (!) покупке 11 500 рублей и обнаружил пару преимуществ, о которых нигде ранее не читал. Например, как два прохода lounge key в месяц превратить в четыре или даже восемь.
Почему стоит оформить карту Тинькофф Black Metal
Тинькофф Металл (дебетовая) – моя основная карта сейчас. Она премиальная, и месячное обслуживание, или условия бесплатности, не из дешевых, но и дает она многое.
Чего я не знал (ну, или до конца не осознавал): оформление премиальной металлической карты от Тинькофф подразумевает переход с обычного тарифа Блэк на премиальный Металл – соответственно, карту Блэк приходится закрывать (хорошо, что всё онлайн).
Больше 7 лет я пользовался дебетовой картой Tinkoff Black и сейчас решил перейти на условия получше. Для меня Тинькофф – основная карта, потому что мне нравится:
- уровень сервиса банка (а на премиум он только улучшился),
- что не нужно ходить в офисы (поэтому мне тяжко сталкиваться с условным Сбером или Открытием),
- удобные кешбэки и проценты на остаток (хоть они в последнее время и стали меньше, но с мая 2021 их начали увеличивать).
К оформлению Тинькофф Премиум меня подтолкнули инвестиции – я завел в банке брокерский счет, приплюсовав его к карточному счету и вкладу здесь же. О «плюшках» для инвестиций я расскажу ниже через четыре раздела. По ссылке, кстати, месяц торговли без комиссии. А при открытии вклада дают 0,5% годовых дополнительно!
С переходом на Тинькофф Black Metal меня заинтересовали следующие фишки:
— бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов (от 2 раз в месяц),
— хорошо так увеличенные лимиты по кэшбэкам* – до 30 000 рублей в месяц, и переводам на карты других банков – до 100 000 рублей в месяц.
— страховка для выездов за границу, распространяющаяся на ЛЮБЫХ четверых людей (а не только супруг/супруга/дети, как у всех).
*про кэшбек: недавно я приобрел ноутбук и вместо 3000 рублей (максимум по обычной карте Блэк) получил целых 11 500 рублей. Если разделить на стоимость обслуживания карты, уже окупил по ней почти восемь месяцев:)
И, конечно, не могу не отметить само физическое ощущение карты — она же из металла! Тяжеленькая такая, непривычно. У нас в России металлические банковские карты выпускают всего несколько банков. Раньше я видел металлическую карту только от Apple в США.
Требования к клиентам
Так как карта не имеет кредитного лимита, то ее оформление доступно всем, а требования минимальные:
- Гражданство РФ или другой страны.
- Возраст от 18 лет.
- Мобильный телефон.
- Электронная почта.
Переводы и снятие наличных на большие суммы
По премиальным картам удобные условия переводов и снятия наличных. Судите сами:
- снятие в банкоматах Тинькофф — без комиссии на любую сумму;
- снятие в банкоматах других банков по всему миру — без комиссии до 500 000 ₽ в месяц;
- переводы на карты других банков — без комиссии до 50 000 ₽ в месяц.
Актуальные тарифы
Платежная система | Mastercard |
Тип карты | Black Edition |
Валюта карты | Рубли, доллары, евро и еще 27 валют |
Срок действия | 3 года |
Кэшбэк | От 1% до 15% на четыре выбранные категории От 3% до 30% на предложения партнеров |
Стоимость обслуживания | 0 рублей при наличии на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах неснижаемого остатка от 3 млн руб. за расчетный период; 0 рублей при наличии на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах неснижаемого остатка от 1 млн руб. за расчетный период и при сумме покупок от 200 000 руб. за расчетный период по всем картам клиента; 1990 руб. в месяц в прочих случаях |
Снятие наличных | Бесплатно — в банкоматах Тинькофф, в других банкоматах до 500 000 руб. за расчетный период, в любых банкоматах из средств, поступивших со вкладов с закончившимся сроком и кредитов, выданных на картсчет; 2%, минимум 90 руб. — в прочих случаях |
Все тарифы Документы
Условия предоставления карты Тинькофф Black Metal
Если кратко про тарифы и условия пользования картой, то она БЕСПЛАТНА при следующих пунктах:
- Или траты в месяц по карте от 200 000 рублей и поддержание 1 000 000 рублей на счету;
- Или ежедневный остаток на всех счетах* в банке Тинькофф от 3 000 000 рублей.
*средства считаются на карточном, брокерском, накопительном счетах, на ИИС и на вкладах – всё вместе.
Акции и бонусы: как получить 2 месяца бесплатно?
Я не видел, чтобы кто-то писал об этом (на сайтах или в отзывах), но картой можно пользоваться ПРАКТИЧЕСКИ 2 МЕСЯЦА БЕСПЛАТНО!
Рассказываю как:
1. Нужно перейти по ссылке >>, заказать карту и получить бонус 2 месяца бесплатного обслуживания карты. Этот рекомендательный бонус «от друга другу» дается за первые потраченные 10 000 рублей (не одним чеком, а вообще).
НО! Если у вас есть обычная карта блэк, лучше написать в поддержку что перешли по ссылке и показать ее — иначе мне писали, что бонус могут не начислить. Можете написать мне, чтобы я тоже написал в поддержку и подтвердил (в последний раз это помогло). Если ранее в Тинькофф не обслуживались — писать не надо, достаточно перехода по ссылке.
2. Подключать тариф (то бишь, заказывать-оформлять карту) нужно СРАЗУ ПОСЛЕ отчетного периода по дебетовой Блэк. Тогда платный период начнет действовать со следующего месяца.
Например, у меня отчетный период по Блэк с 24 июля по 24 августа. Я сделал карту Блэк Метал 25 июля, и премиальные условия мне нужно выполнять только со следующего месяца (а именно – с 24 августа). Ну, а там далее спишутся «условные» 1990 рублей, которые включены в 2 бесплатных месяца по ссылке выше.
Если базовой дебетовой карты Тинькофф Блэк у вас нет, то вот ссылка с бонусом >> на ее оформление, там полагается 3 месяца бесплатного обслуживания. Можно сперва сделать ее, а как получите – перейти по дружеской ссылке из пункта 1. и сменить на премиальную карту Тинькофф, условия обслуживания которой вы теперь знаете. Но всегда есть риск, что банк по условиям может отказать в начислении бонуса по премиальной карте, так как уже была блэк.
А вот Сбербанк…
Я знаю, что кто-то оформляет премиум карту от Сбербанка Премьер (раньше там давали два месяца бесплатно, и ее я тоже себе как-то оформлял — сейчас, вроде, не дают), но там нет таких классных кешбэков реальными деньгами или вот страховки на всех «посторонних», кто едет с вами в путешествие. Плюс, нужно идти в офис, чтобы открыть/забрать/закрыть карту – да не любой ближайший, а только тот, где есть премиум окошко. Да и процента на остаток нет. Поэтому выбор тут, я бы сказал, очевиден.
Стоимость обслуживания
Да, 1990 рублей в месяц — удовольствие недешевое. Но можно ничего не платить, если выполнять один из вариантов условий бесплатного обслуживания. Если хотя бы одно условие выполнено, то плата за обслуживание не берется:
- При наличии на картах, вкладах, накопительных или брокерских счетах суммарного остатка не менее 3 000 000 ₽ за расчетный период.
- Или при сумме покупок от 200 000 ₽ по всем картам клиента и одновременно при наличии на картах, вкладах, накопительных или брокерских счетах суммарного остатка не менее 1 000 000 ₽ за расчетный период.
Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<
Способы пополнения без комиссии
Способ | Комиссия | Срок |
Банк. карта |
0 руб. | Моментально |
Банкомат Тинькофф |
0 руб. | Моментально |
МТС |
0 руб. | Моментально |
Евросеть |
0 руб. | Моментально |
Элекснет |
0 руб. | Моментально |
Связной |
0 руб. | Моментально |
Билайн |
0 руб. | Моментально |
Юнистрим |
0 руб. | Моментально |
МКБ |
0 руб. | Моментально |
Мегафон |
0 руб. | Моментально |
Contact |
0 руб. | Моментально |
ЕвроПлат |
0 руб. | Моментально |
МОСОБЛБАНК |
0 руб. | Моментально |
Золотая Корона |
0 руб. | Моментально |
Почта Банк |
0 руб. | Моментально |
Почта России |
0 руб. | От 1 часа |
Банк. перевод |
0 руб. | 1-2 дня |
Доступ в бизнес-залы Lounge Key – как получить 4 прохода вместо 2?
Один из лучших бонусов по карте это посещение бизнес залов в аэропортах по всему миру
Обратите внимание! С апреля 2021 года условия немного поменялись, теперь стандартно начисляется 2 прохода в месяц вне зависимости от того, сколько у вас карт. Но при выполнении условий можно получить и больше:
Если вы едете отдыхать семьей и вам не хватает проходов, можете открыть 2 карты — по каждой получить 2 месяца бесплатно, а по приезде просто закрыть одну из них. |
Банк Тинькофф работает с системой Lounge Key, и проходы осуществляются по самОй банковской карте, в отличие от Priority Pass, где выдается отдельная карта. По Блэк Металл доступны 2 прохода ежемесячно. Если держать на всех счетах от 3 млн рублей — будет 4 прохода в месяц и безлимитка от 10 млн. Мне вполне хватает количества по умолчанию
Взламываем систему: у банка есть несколько видов премиальных карт, и открыть можно также несколько, а условия обслуживания привязываются к одним счетам. Понимаете?
То есть, если у вас на счету уже есть необходимые 3 миллиона рублей или 200 тысяч в тратах, засчитываемые для Блэк Метал, они зачтутся и для еще одной премиальной карты! Либо вы как я, платите 1990 рублей за тариф премиум. Единственное условие: нельзя открыть вторую дебетовую, поэтому я открыл премиум-кредитку All Airlines и использую ее для бронирований отелей/авто и проходов в бизнес залы (при проходе морозятся не мои деньги) А если ехать в путешествие на стыке двух месяцев… будет 4 прохода по умолчанию!
Хотя неоспоримый плюс кредитной карты в том, что можно бронировать по ней авто и жилье и «замораживать» не свои деньги. Тут главное возвратить суммы в течение 50 с чем-то дней, чтобы не платить проценты.
Основные преимущества премиальной карты Тинькофф Металл – чем она мне нравится?
Какие преимущества я выделяю в премиальной карте от Тинькофф? Главное для меня то, что это обычная карта «на каждый день», которая за бОльшие условия экономит больше денег и дает отличные привилегии.
Плюсы:
- Страховка для путешествий до $100 000 — а основная фишка, что она покрывает активный спорт, и ее можно расширить на ЛЮБЫХ четверых человек, кто едет с вами. Даже девушку, друзей или родителей. И есть интересная допка — страхование третьих лиц (можно не брать страховку у арендованных авто).
- Бесплатные проходы по Lounge Key в бизнес-залы в аэропортах – а если ехать на стыке двух месяцев, без проблем получите 4 прохода).
- Увеличенные лимиты на переводы в другие банки – раньше с Блэк у меня было 20 000 рублей в месяц, сейчас 100 000.
- Повышенный лимит на кешбэк – было до 3000 рублей, стало до 30 000. Его я уже опробовал, о чем выше расписал.
- Кешбэки на путешествия – а если взять лимит до 30 000 рублей, то это еще и смысл имеет. 10% в отелях, 5% в авиа и 10% аренда авто.
- Деньги можно держать на накопительном счету, получать процент на остаток, а забрать – в любой момент без их потери (в отличие от вклада). Сумма, на которую начисляется процент, на премиум-тарифе не ограничена!
- Бесплатное обслуживание в Тинькофф Инвестициях – а если вы решите оформить Interactive Brokers (как я, в дополнение к Тинькофф), SWIFT переводы туда будут без комиссии. Обычно она составляет $15-$20 за транзакцию.
- Ну, и плюс, который прилагается ко всем картам Тинькофф – суперудобное приложение, где можно решить любую проблему онлайн или по звонку. Вот пример: как-то за границей у меня заблокировали карту, и для разблокировки надо звонить в банк. Местной симки у меня нет, роуминг – грабительский. Знаете, как всё разрешилось? В приложении Тинькофф можно позвонить в банк по вай-фаю!
Да, еще есть Консьерж Сервис, Авто-консьерж Альфред, но, если честно, они идут практически со всеми премиальными картами, и я ими НИ РАЗУ не пользовался.
Минусы:
- Если опустить 2 бесплатных по обслуживанию месяца (о которых писал выше), то условия для пользования всё-таки жесткие: траты в 200 000 рублей и 1 млн на счету или ежедневный остаток в 3 млн рублей. С другой стороны, можно платить 1990 рублей в месяц, окупая их кэшбэками, и наслаждаться премиальным тарифом.
Больше минусов я и не вижу. Сервис хорош, в банк ходить не надо, и за 7 лет я понял, что для Тинькофф клиент в приоритете.
Личный пример: сотрудник заверил, что мне положен увеличенный кешбэк в категории, но ошибся, оказалось не так. Мне пошли навстречу и все равно его начислили – и речь не о тысяче рублей, а больше!
При этом я не фанат-фанат банка, так как пользовался многими другими картами, и в какой-то момент их условия были лучше, но, хейтеры Тинькофф — в каком банке вам начисляли по 2-3 тысячи рублей просто так, потому что «новичок» на горячей линии так сказал? У меня же с Тинькофф такое было несколько раз, когда в других банках за подобное даже не извинялись.
Подытоживаю — полезные ссылки и бонусы, которые вам пригодятся:
- Tinkoff Black – базовая дебетовая, по этой ссылке вы получите 3 месяца обслуживания бесплатно.
- Tinkoff Black Metal – премиальная дебетовая, по ссылке 2 месяца бесплатно!
- Tinkoff All Airlines Black Edition – премиальная кредитка для доп.проходов в бизнес-залы в сочетании с Блэк Метал, по ссылке 2 месяца бесплатно
- Tinkoff Инвестиции – по ссылке 1 месяц торгов без комиссии.
Привилегии по программе Mastercard
Часто для премиальных карт от Mastercard или Visa проходят акции. Я ими не всегда пользуюсь, так как не слежу. Но пару раз получал бесплатную мобильную связь за границей на 7 дней, упаковку багажа и еще что-то. Ах да, случаются и «халявные» проходы в бизнес-залы (по-моему, сейчас это работает для Визы).
Из интересных на данный момент для Мастеркард (а премиум от Тинькофф идет на мастеркарде) – скидка 15% в Яндекс Такси на тарифы от Business и выше.
Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<
Преимущества Тинькофф Блэк Метал для инвестиций
Соберу тут основные фишки:
+ Бесплатное обслуживание на тарифе «Трейдер» в Тинькофф Инвестициях.
+ SWIFT переводы без комиссии — (обычно берётся $15 за один перевод). Зачем? Ну, например, если вам нужно отправить деньги в Interactive Brokers.
Тинькофф Инвестиции – достойный инструмент для торгов на бирже. Говорю так, потому что пользуюсь ими с декабря 2019 года, всё без нареканий.
Повышенный доход с кэшбэка и вкладов
По кэшбэку
Вместо стандартных 6 категорий раз в месяц предлагается выбор из 7 категорий повышенного кэшбэка (как правило, 5%). Лимит кэшбэка — 30000 рублей в месяц. Поэтому, можно отовариваться, не оглядываясь на лимит. Для 5% кэшбэка это покупки на 600000 рублей.
Кроме этого, разумеется, доступен кэшбэк от партнеров Тинькофф по спецпредложениям — до 30% и даже до 50% у некоторых партнеров.
У премиальных карт максимальный кэшбэк за покупки и бронь на Тинькофф Путешествиях:
- отели — 10% за бронь через Booking.com;
- аренда авто — 10%;
- билеты на самолеты — 7%;
- готовые туры — 5%.
при увеличенных лимитах это более актуально
По вкладам и счетам
- +1% — Повышенная ставка по вкладам в рублях на срок от 1 года (на август 2021 это до 6.5% годовых)
- +0.5% на сумму первого пополнения любым способом в первые 60 дней.
- +1% к ставке накопительного счета (5% вместо 4%).
Если вы собрались открыть крупный вклад, получить 1.5% от суммы — это существенный бонус.
Как выглядит карта Тинькофф Блэк: фото и описание
На выбор клиентов банком представлено две основные разновидности Тинькофф Блэк, а именно:
- стандартная – Tinkoff Black,
- премиальная – Tinkoff Black Metal.
Стандартная карта Tinkoff Black
Tinkoff Black – классический тип дебетовой карты. Она позволяет получать кэшбэк и проценты на остаток, а также бесплатно снимать наличные. Основные условия использования платежного средства такого типа представлены в таблице.
УсловияОписание
Размер кэшбэка | до 30% |
Процент на остаток по счету | до 3,5% |
Стоимость обслуживания, в месяц | бесплатно |
Tinkoff Black Premium или Tinkoff Black Metal
Премиальная Tinkoff Black Metal помимо стандартных функций (начисление кэшбэка, процентны на остаток и т.д.) также имеет ряд дополнительных опций:
- персональный менеджер в банке,
- страховка в поездках,
- предоставление бесплатного доступа в бизнес-залы Lounge Key.
УсловияОписание
Размер кэшбэка | до 30% |
Процент на остаток по счету | до 3,5% |
Стоимость обслуживания, в месяц | 1990 (есть возможность не платить) |
Бесплатное страхование всей семьи в путешествии
Вместе с картой банк подарит расширенную страховку для визы и путешествий по всему миру. В страховое покрытие — до 100 000 $ — включены расходы на лечение, лекарства, транспортировку и международные звонки. В полис можно включить себя и ещё 4 любых человек в возрасте до 75 лет: например, супруга и трёх детей. Или 4 друзей/коллег/подруг. Страховка подходит для активного отдыха: например, горных лыж и сноуборда и бесплатно продлевается каждый год. Количество поездок — неограниченно.
Чтобы получить страховку, после первой расходной или приходной операции по карте нужно написать в чат, чтобы полис выслали на вашу электронную почту. Страховка от «Тинькофф Страхование», подробные правила здесь.
Более выгодные условия безналичного обмена валют
Для премиальных карт спред в валютных курсах меньше примерно на 30 копеек. Но еще выгоднее для этих целей использовать приложение «Тинькофф инвестиции», меняя валюту на бирже.
Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<
Удобное мобильное приложение
Все премиальные возможности доступны через мобильное приложение. Прямо со своего смартфона вы можете общаться с персональным менеджером, консьержем или автоконсьержем, оформить страховку путешественника, отслеживать бесплатное количество проходов в бизнес-залы.
Скидки и привилегии от Mastercard
У платежной системы есть собственные предложения и скидки для держателей премиальных карт класса World Mastercard Black Edition. Например, скидки на авиабилеты, в отели и рестораны, доступ в собственные бизнес-залы, скидка 15% на поездки в бизнес-классе «Яндекс.Такси».
Индивидуальные категории для Tinkoff Black
Держателям Tinkoff Black также предоставляется возможность ежемесячно выбирать 3 индивидуальные категории, по которым можно получить возврат до 30%. В этот перечень включены предложения от многих известных сетевых магазинов и сервисов России (например, «Рив Гош», «Адидас», «Биглион», «Озон» и другие).
ВНИМАНИЕ. Перечень спецпредложений устанавливается в индивидуальном порядке для каждого отдельного клиента. Он формируется на основании расходов, совершенных в течение последних месяцев.
Чтобы ознакомиться со всем перечнем, необходимо в мобильном приложении выбрать вкладки: «Еще» – «Спецпредложения». В личном кабинете список индивидуальных категорий можно просмотреть в разделе «Бонусы».
Максимальный возврат в месяц
По премиальной дебетовой Tinkoff Black Metal пользователи могут получить максимальный кэшбэк в размере 30 000 рублей (в месяц). Такая сумма действует в отношении рублевых счетов.
Персональный менеджер
Может быть он и не очень персональный, но ваш вопрос поможет решить не сотрудник первой линии, а опытный сотрудник банка. Например, если нужно перевести деньги в зарубежный банк или получить справку с «мокрой» печатью. Менеджеры работают круглосуточно и без выходных.
Все фишки от карты Тинькофф Блэк
Разумеется, у карты Метал сохраняются все бесплатные фишки и условия, которые есть у карты Tinkoff Black:
- бесплатный неограниченный межбанк
- бесплатные переводы по номеру телефона через СБП
Нюансы и подводные камни
- Нельзя одновременно иметь 2 дебетовых счета и 2 разных карты — Тинькофф Блэк и Тинькофф Блэк Метал. Если у вас уже есть обычная Black, то ее нужно сначала закрыть, а потом получать Black Edition — это может быть неудобно.
- Ехать в поездку за границу желательно на стыке двух месяцев, чтобы воспользоваться четырьмя проходами в бизнес-зал (например, 2 в ноябре и 2 в декабре).
- В страховку надо ЗАРАНЕЕ включить людей, с кем вы путешествуете. Без вас у них этой страховки не будет.
- Компенсация за проход в бизнес-зал приходит в течение 5 дней. Вы проходите, у вас списывают деньги и потом они возвращаются.
Минусы Тинькофф Блэк
Изменение условий в одностороннем порядке
Банк может по собственной инициативе изменить условия пользования картой Тинькофф Блэк и, например, снизить процент на остаток. Одна из причин — уменьшение ключевой ставки ЦБ. Неприятно. Но в подобной ситуации не только Tinkoff оставляет за собой право изменить условия, а любой другой банк.
Отсутствие отделений и узкая сеть банкоматов
Tinkoff — это онлайн-банк, поэтому у него всего 1 отделение в Москве. Однако отсутствие отделений в регионах компенсируется оперативной службой поддержки и удобным мобильным приложением. Из-за пандемии многие компании в целях безопасности начали организовывать свою работу удаленно. Поэтому возможность решить все вопросы, не выходя из дома — скорее плюс, чем минус.
Ограниченное количество банкоматов — это недостаток посерьезнее. В маленьких городах часто нет ни одного, а бесплатно снимать более 100 000 ₽ наличными можно только в банкоматах Tinkoff. Если понадобится снять крупную сумму, а банкоматов нет, можно перевести средства на другую карту. По полным реквизитам ограничений нет совсем.
В приложении есть все адреса банкоматов и точек пополнений через партнеровВ приложении есть все адреса банкоматов и точек пополнений через партнеров
Агрессивный маркетинг
Помимо дебетовой карты Tinkoff Bank предлагает мобильную связь, электронное страхование ОСАГО и КАСКО, кредитные карты, возможность открыть брокерский счет и инвестировать. Будьте готовы! Сотрудники банка регулярно предлагают эти услуги.
Дополнительные платные услуги
Ряд платных услуг — страхование и SMS-уведомления — сами выбираете при оформлении договора. Поэтому внимательно читайте все пункты. Оповещение по SMS за 59 ₽/мес — это дополнительная услуга, которую можно отключить в личном кабинете. Если у вас установлено мобильное приложение, а на смартфоне есть постоянный доступ к интернету, то SMS-оповещения не нужны.
В приложении они отключаются за 4 кликаВ приложении они отключаются за 4 клика
Повышенный кэшбэк на ненужные категории товаров
Каждый месяц банк предлагает 6 новых категорий товаров. Выбирайте 3 наиболее подходящие вам категории и получайте повышенный кэшбэк от 3 до 15% за покупку. Сотрудники говорят, что категории подбираются на основе алгоритмов, анализирующих ваши покупки. Но судя по отзывам держателей карты Тинькофф Блэк, действительно нужные категории попадаются редко. Мне лишь раз предлагались категории «супермаркеты» и «одежда». А вот «музыка», «книги», «аптеки» — регулярно.
Категория покупок определяется при помощи МСС-кода, который присваивается торговой точке. На моей практике были случаи, когда МСС-код магазина неточно отражал сферу деятельности. Поскольку формально я оплачивал товары, не входящие в избранную категорию, мне начисляли стандартный кэшбэк 1%. Но при предъявлении чека в техподдержку, банк возвращал недостающую сумму.
Плюсы Тинькофф Блэк
Деньги новым клиентам
Теперь о приятном! При оформлении Tinkoff Black по специальной ссылке , новый клиент получит 1000 ₽, если потратит от 5000 ₽ в первый месяц, расплачиваясь картой. Ставка кэшбэка и другие бонусы сохраняются.
Кэшбэк 1% в рублях за все покупки
Средства возвращаются не баллами, а рублями! Это большой плюс в сравнении с картами других банков. При начислении кэшбэка сумма округляется до рубля в меньшую сторону. Если кэшбэк составляет 5,9 ₽, после округления вам начислят 5 ₽. Поэтому возврат начисляется за покупку от 100 ₽.
Кэшбэк 5-15% на 3 категории товаров
Обычно он составляет 5-7%, но порой доходит до 15%. Для каждого клиента банк предлагает 6 избранных категорий (например: «аптеки», «спорттовары», «дом и ремонт», «перекресток», «топливо» и «книги»), из которых владелец карты выбирает 3.
Категории ежемесячно обновляются. Вы можете совершать неограниченное количество покупок по ним. В отличие от стандартного кэшбэка в 1% повышенный кэшбэк начисляется без округления.
- Самое выгодное, это когда выпадает какой-то супермаркет. Продукты всё равно одинаковые везде, да и цены плюс-минус схожие. Поэтому если мне выпадет в этом месяце «перекресток» или «утконос», я буду покупать продукты там, пусть даже через интернет.
Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<
Кэшбэк 5-30% по спецпредложениям
У Тинькофф Банка есть партнеры, они дают владельцам карт дополнительные скидки на свои товары и услуги. Как и в первых 2 случаях, кэшбэк начисляется в рублях, а не в баллах. Предложений около 300 и они постоянно обновляются.
☝️Перед покупкой товаров по спецпредложению необходимо прочитать условия. В одних случаях для начисления кэшбэка требуется совершить покупку в оффлайн-магазине, а в других — потратить не меньше определенной суммы денег. Если не соблюсти условия, операция определится как обычная покупка, и вам начислят 1%.
Увеличенный лимит на кэшбэк
Тинькофф позволяет вернуть до 3000 ₽ от стоимости основных покупок и до 6000 ₽ от покупок по специальным предложениям — в сумме это 9000₽. Вы такое видели ещё в каком-нибудь банке?
Плюс 3,5% годовых к вашим деньгам на карте
Процент на остаток средств рассчитывается ежедневно, а затем складывается. Если сегодня у вас на счету 20 000 ₽, а завтра будет 40 000 ₽, то процент составит 1,91 ₽ и 3,82 ₽ соответственно. В конце расчетного периода эти цифры суммируются. Это выгоднее, чем в других банках, где расчет процентов производится 1 раз в месяц.
Для начисления процента на остаток по карте Тинькофф Блэк, необходимо потратить не менее 3000 ₽/мес. на покупки. Даже если оплатить товар на сумму 3000 ₽ в крайний день расчетного периода, бонус будет рассчитан за все дни.
В отличие от других банков Тинькофф позволяет снимать процент на остаток в любое время. Максимальный размер остатка, с которого рассчитывается процент, составляет 300 000 ₽. Если на счету больше указанной суммы, с остальных средств начисления производится не будут.
Оформить карту по акции и получить 1000р
Бесплатное обслуживание
Возможно, если:
- есть 50 000 ₽ на брокерских или накопительных счетах, вкладах и картах Tinkoff;
- оформлен кредит в банке Tinkoff;
- владельцу карты нет 18 лет или он получает пенсию на банковскую карту Тинькофф.
Если ни одно из условий не соблюдено, за стоимость обслуживания Тинькофф Блэк нужно будет заплатить 99 ₽/месяц. Сотрудники вам об этом не скажут, но для бесплатного обслуживания важно иметь на карте от 50 000 ₽ ежедневно. Если в 1 день месяца на карте останется 49 000 ₽, с вас спишут 99 ₽.
- У приятеля однажды на карте оставалось 50 037 ₽. С него списали 59 ₽ за SMS-оповещение, и остаток составил 49 978₽. А потом списали 99₽ за обслуживание. Поэтому постоянно следите за балансом и тогда сэкономите 99р/месяц .
Бесплатное обслуживание также доступно тем, кто выбирает тариф «Бесплатно всегда». Однако в этом случае процент на остаток начисляется не с 1000₽, как в стандартном тарифе, а уже со 100 000 ₽.
Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира
В сторонних банкоматах можно снимать от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в месяц бесплатно, а в банкоматах Tinkoff — до 500 000 ₽ в месяц. При превышении лимита или снятии менее 3000 ₽ комиссия составит 2% или 90 ₽.
Бесплатное пополнение
В банкоматах Tinkoff и у партнеров банка на сумму до 150 000 ₽ в месяц. За превышение лимита, комиссия составит 2%. В список партнеров входят салоны Связной, Билайн, МТС, Почта России и др.
Бесплатно можно пополнить и с карты другого банка. Для этого стороннюю карту необходимо привязать в мобильном приложении. Затем выбрать раздел «пополнить с этой карты», ввести CVC и код из SMS. Деньги появляются на карте моментально. Если самый близкий к вам банкомат это Сбер, то можете считать его точкой пополнения сразу 2-х карт.
Бесплатные переводы через сервисы Tinkoff
Действует при переводах:
- между счетами Tinkoff;
- в сторонний банк по полным реквизитам счета или через систему быстрых платежей;
- до 20 000 ₽ в рамках расчетного периода по номеру карты другого банка.
В других случаях за перевод с Тинькофф Блэк взимается комиссия 1,5% или 30 ₽.
Благодаря неограниченным переводам по реквизитам стороннего банка можно оплачивать счета ЖКХ и другие услуги без комиссии. Этого не предоставляют другие банки.
Поддержка платежей по QR-коду
На многих платежных квитанциях печатают QR-код. В мобильном приложении Tinkoff можно оплатить счета, просканировав изображение кода. На главной странице нажмите на изображение карты, затем “Оплатить” — прокрутить в самый низ и там “Оплатить по QR-коду”, затем сканируйте код на квитанции, наведя на него камеру, и подтвердите оплату. Таким образом, квитанции ЖКХ можно оплачивать быстро и не выходя из дома.
Ещё можно сделать фото квитанции, система Тинькофф также распознает все реквизиты и вводить их вручную не придется.
Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<
Мультивалютность — особенный плюс карты Тинькофф
На одной карте можно открыть отдельные счета в 30 разных валютах и бесплатно хранить на них средства. Это позволяет снимать наличные и оплачивать покупки в иностранной валюте без комиссии и конвертации.
При оплате рублями товаров на Алиэкспресс или отеля в Европе вы теряете разницу при конвертации валюты — переводе рублей в доллары. С мультивалютной картой этого не возникнет.
Овердрафт — краткосрочный займ без %
Тинькофф Блэк — не кредитная карта, но если у вас не хватает средств на покупку, банк дает возможность ненадолго «уйти в минус».
- Если вы оплачиваете на кассе покупку на сумму 4500 ₽, а баланс на карте внезапно оказался 2000 ₽, при подключенном овердрафте можно “занять” у банка недостающую сумму.
Овердрафт подключается только по заявке. Лимит и сроки беспроцентного погашения определяются индивидуально. 3000р на 3 дня — без комиссии для всех. При использовании более 3000 ₽ банка, будет начисляться комиссия от 19 до 59 ₽/день в зависимости от суммы.
Удобное мобильное приложение
Один из лучших мобильных банков не только в России, но и в мире. В приложении можно:
- совершать покупки и оплачивать коммунальные услуги
- следить за выгодными предложениями от партнеров, а это своеобразная карта лояльности сразу по 300 магазинам
- хранить все чеки и платежки
- отслеживать затраты по группам товаром и сравнивать их в разные месяца
- получать выписки и информацию о любых денежных операциях
- сохранять шаблоны для пополнения телефона, оплаты интернета, детских секций и всего, что имеет ежемесячные платежи
- устанавливать лимиты на снятие наличных или переводы
- заморозить карту, когда не можете её найти (в отличии от блокировки, эта функция позволяет быстрее её восстановить)
Определитель номера
Эту функцию получают именно держатели дебетовых карт! Менять что-либо со своим оператором или тарифом не нужно. Банк Тинькофф предоставляет её своим клиентам абсолютно бесплатно
Лояльная служба поддержки и решение вопросов, не выходя из дома
Возникшие вопросы можно обсудить с сотрудником банка по телефону или в чате мобильного приложения. Чтобы заказать выписку, изменить тариф или выпустить дополнительную карту, не нужно никуда ехать. Нередко банк встает на сторону клиента даже в случае совершения операции по незнанию. Поэтому не стесняйтесь писать и задавать вопросы.
Быстрое оформление, не выходя из дома
Заказать карту Тинькофф Блэк можно на сайте банка с 14 лет. Оформление займет пару минут, а для получения потребуется только паспорт. Не нужно ехать в почтовое или банковское отделение. Представитель Tinkoff сам привезет карту вам домой или на работу.
Бесплатный выпуск дополнительных карт
Владелец счета может бесплатно выпустить до 5 дополнительных пластиковых карт для себя и своих родных. Ему не придется платить за ежемесячное обслуживание каждой карты.
Категории повышенного кэшбэка на дополнительных картах отличаются от основной. Поэтому можно покупать больше товаров с возвратом до 15%.
Повышенный срок действия карты
В большинстве банков срок действия дебетовой карты ограничивается 3 годами. В Тинькофф срок действия карты составляет 5 лет.
Заказывать ли карту Тинькофф Блэк?
Как я и говорил, отзывы о дебетовой карте Тинькофф Блэк разные. Одни клиенты восхищаются, а другие не видят в ней ничего особенного. В действительности правы и те, и другие. Банк не обманывает о выгоде использования карты, иначе это станет нарушением закона «О рекламе». Но у каждого выгодного предложения есть определенные условия.
Игнорируя эти условия, плюсы дебетовой карты Тинькофф сойдут на нет. Поэтому если вы не хотите учитывать правила программы лояльности, лимиты и проценты, она вам не подойдет.
При правильном использовании карта поможет заработать.
Если вы готовы зарабатывать с дебетовой картой Тинькофф Блэк, сейчас лучшее время, чтобы ее заказать. Всем новым клиентам банк дарит 1000₽, если вы потратите 5000 ₽ в первый месяц. Это плюсом ко всем перечисленным бонусам в виде кэшбэка и процента на остаток.
Выводы о карте Тинькофф Black Metal
Я был клиентом более десяти банков, но почему-то все эти карты либо ушли, либо стали в лучшем случае вторыми или третьими у меня в кошельке. Кто-то закрывается, кто-то меняет условия. Иногда с плохим обслуживанием миришься, когда условия шикарные (так было 3-4 года назад в некоторых банках), но сейчас, на мой взгляд, обслуживание выходит на первое место. Потому что условия теперь – особенно в премиальных картах – плюс-минус похожие.
Дебетовая Тинькофф Блэк стала моей основной картой, как и у большей части моих друзей и знакомых. А Тинькофф Блэк Металл (премиальная), по идее, это апгрейд Блэк — как Macbook Air и MacBook Pro. Оба хороши, но второй создан для более обширных задач.
Частые вопросы
Как доставляют карту?
Карта доставляется курьером домой или на работу. Срок доставки 1-2 дня. В отдаленные населенные пункты срок доставки может быть до 7 дней или осуществляться Почтой России.
Как активировать карту?
1. В мобильном приложении Тинькофф.
2. В личном кабинете на сайте банка.
Как узнать состояние счета?
1. В мобильном приложении.
2. В личном кабинете.
3. В банкомате Тинькофф Банка.
4. На телефон будут приходить бесплатные СМС и push-уведомления после каждой транзакции.
Как поменять или восстановить пин-код?
1. В мобильном приложении.
2. В личном кабинете.
3. По телефону горячей линии 8 800 555-24-42.
Как перевыпустить карту?
1. На сайте банка в личном кабинете.
2. В мобильном приложении Тинькофф.
3. Позвонить по телефону 8 800 555-10-10.
Плановый и внеплановый перевыпуски бесплатные.
Оформить дебетовую карту >>Тинькофф Блэк<<